La consulta gratis del Buró de Crédito es un derecho: la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia te da un Reporte de Crédito Especial sin costo cada 12 meses si lo pides por internet, por correo electrónico o en sus oficinas. Se pide en burodecredito.com.mx con tu RFC.
El reporte es la misma información que ven los bancos cuando pides una tarjeta, un crédito de auto o una hipoteca: qué créditos tienes o tuviste, cómo los has pagado y quién ha consultado tu historial. Revisarlo una vez al año sirve para dos cosas muy concretas. Detectar un error antes de que te cueste un crédito, y descubrir a tiempo una cuenta que alguien abrió con tus datos.
Qué incluye la consulta gratuita y qué se cobra
El artículo 41 de la ley establece el envío gratuito del reporte cada vez que transcurren doce meses, siempre que lo recibas por correo electrónico o lo recojas en la unidad especializada de la sociedad. Las reglas del Banco de México (Circular 27/2008) añaden la consulta por internet en la página de la sociedad dentro de esa gratuidad, y la primera solicitud también es gratis.
| Forma de pedirlo | Primera vez o tras 12 meses | Reporte adicional dentro de los 12 meses |
|---|---|---|
| Página de Buró de Crédito | Gratis | $47 según la tarifa publicada por Buró |
| Oficina de atención o teléfono | Gratis si recibes por correo electrónico o recoges en oficina | $95 según la tarifa publicada por Buró |
| Correo postal en sobre cerrado | Con costo, aunque sea la primera del año | Con costo |
La ley obliga a entregarlo en un plazo máximo de cinco días hábiles desde que la sociedad recibe la solicitud (artículo 40).
Un detalle que mucha gente pasa por alto: en México hay más de una sociedad de información crediticia. Además de Buró de Crédito opera Círculo de Crédito, con su propio reporte. La gratuidad anual del artículo 41 es un derecho frente a cada sociedad, así que puedes pedir el reporte gratis en ambas y comparar.
Paso a paso para consultar tu Buró de Crédito por internet
- Ten a la mano un estado de cuenta reciente. Buró recomienda el de una tarjeta de crédito activa y, si los tienes, los datos de tus créditos automotriz o hipotecario de los últimos seis años.
- Entra a la sección de Reporte de Crédito Especial en burodecredito.com.mx y elige la opción para personas físicas.
- Captura tus datos personales empezando por el apellido paterno: nombre completo, fecha de nacimiento, RFC con homoclave y tu domicilio tal como aparece en el estado de cuenta de alguno de tus créditos activos. Si no recuerdas tu homoclave, la tienes en tu constancia del SAT; en la guía para sacar tu RFC explicamos dónde verla.
- Responde las preguntas de tus créditos. Te piden el número de tarjeta de crédito impreso en el plástico o en el estado de cuenta (los números de tarjetas digitales no sirven) y el límite de crédito exacto. Si no tienes tarjeta, elige “No”. Después, número de crédito y otorgante de tu crédito de auto o hipotecario, vigente o pagado en los últimos seis años.
- Valida tu identidad y descarga el reporte. Guárdalo en PDF; te servirá para comparar el próximo año.
La validación es estricta por una razón: la ley solo permite entregar el reporte a su titular. Buró aclara que no se puede consultar el de otra persona, ni siquiera de un familiar.
Si nunca has tenido una tarjeta de crédito
Puedes hacer la consulta igual: contestas “No” en las preguntas de tarjeta, auto e hipoteca. Si no tienes créditos registrados, puede que no haya historial que mostrar, lo que no es malo, pero sí significa que un banco tendrá poca información para evaluarte. Si prefieres hacerlo en persona, la oficina de atención de Buró está en Periférico Sur 4349, Plaza Imagen, local 3, en la alcaldía Tlalpan de la Ciudad de México, y atiende de lunes a viernes de 9:00 a 18:00 y sábados de 9:00 a 13:00. Lleva tu credencial del INE o pasaporte vigente.
Cómo leer tu reporte sin asustarte
El reporte lista cada crédito con su otorgante, fecha de apertura, límite, saldo actual, historial de pagos y una fecha estimada de eliminación. Para el historial, Buró usa tres símbolos:
- Palomita verde: el crédito está al corriente.
- Signo de admiración amarillo: atraso de 1 a 89 días.
- Tache rojo: atraso de más de 90 días.
También verás la sección de consultas: qué empresas revisaron tu historial y cuándo. Ahí aparece cada banco o tienda al que le diste autorización para consultarte, y la ley exige que esa autorización sea expresa y firmada (artículo 28), en papel o por medios electrónicos. Una consulta de una empresa a la que nunca le pediste nada es una señal de alerta.
Estar en el Buró de Crédito no es malo en sí mismo. Aparece cualquiera que haya tenido una tarjeta, un crédito de nómina, un préstamo personal o un crédito hipotecario. Lo que pesa es cómo has pagado.
Cuánto tiempo se queda una deuda en tu historial
Aquí circulan muchas cifras equivocadas. Lo que dice la norma es esto:
| Situación | Cuándo se borra del historial | Fundamento |
|---|---|---|
| Deuda vencida de hasta 25 UDIS | 12 meses | Circular 27/2008, regla 12a |
| Más de 25 y hasta 500 UDIS | 24 meses | Circular 27/2008, regla 12a |
| Más de 500 y hasta 1,000 UDIS | 48 meses | Circular 27/2008, regla 12a |
| Más de 1,000 UDIS | 72 meses desde que se registró el primer incumplimiento | Ley, artículo 23 |
| Deuda en juicio al cumplirse el plazo | Se prorroga de seis en seis meses mientras siga el juicio | Ley, artículo 23 |
En los tres primeros casos, el plazo se cuenta desde la primera vez que el crédito se reportó como vencido o desde la última actualización del registro, lo que ocurra primero. La UDI es una unidad cuyo valor en pesos publica a diario el Banco de México, así que conviene revisar su valor del día para saber en qué tramo cae tu deuda.
Un punto que sorprende a muchos: pagar después de caer en mora no borra el registro de inmediato. Si liquidas o firmas un convenio de finiquito, el historial refleja el pago, pero el plazo de eliminación sigue contando desde el primer incumplimiento. Y nadie puede “limpiarte” el Buró a cambio de dinero: la ley no prevé ese servicio.
Ejemplo con fechas
Daniela es diseñadora gráfica en Querétaro. En marzo de 2024 dejó de pagar una tarjeta departamental con un saldo grande, muy por encima de los mil UDIS. Si el primer incumplimiento se incorporó a su historial ese mes y la deuda no está en juicio, el registro debe eliminarse a los 72 meses, es decir, en marzo de 2030, aunque pague antes.
Su hermano Julián dejó sin pagar un préstamo personal pequeño, de unas decenas de UDIS. Ese caso cae en los tramos bajos de la Circular 27/2008, con plazos de 12 o 24 meses según el monto exacto. La diferencia entre los dos casos no es la conducta, sino el tamaño de la deuda.
Si encuentras un error: la reclamación
Cuando no estás de acuerdo con un dato, la ley te permite reclamar ante la propia sociedad, por escrito, por internet, por teléfono o por correo electrónico, señalando qué registro impugnas y adjuntando lo que tengas de prueba (artículo 42). Te dan un número de control para seguir el caso.
Lo que pasa después está regulado en los artículos 43 a 45:
- Buró entrega tu reclamación al banco o empresa que reportó el dato en un máximo de cinco días hábiles y marca el registro como “registro impugnado”.
- La empresa tiene quince días naturales para responder. Si no responde, Buró debe modificar o eliminar el dato como lo pediste.
- Si la empresa rechaza tu reclamación, debe mandar su evidencia, y Buró te la hace llegar en cinco días hábiles. Puedes pedir que se agregue a tus futuros reportes un texto tuyo de hasta 200 palabras explicando tu postura.
Las reglas de Banxico obligan a tramitar gratis hasta dos reclamaciones por año calendario. Si el problema no se resuelve, puedes acudir a la CONDUSEF contra la institución que reportó el dato.
Preguntas frecuentes
¿Cada cuánto puedo consultar mi Buró gratis?
Una vez cada 12 meses por sociedad, contados desde tu última solicitud, siempre que lo recibas por internet, por correo electrónico o en la oficina de la sociedad. Si lo pides otra vez antes de que se cumpla el año, Buró cobra $47 por la página o $95 en oficina o por teléfono, según sus tarifas publicadas. Puedes activar el envío automático anual desde la propia página de Buró para que no se te pase.
¿Mi score viene en el reporte gratuito?
El Reporte de Crédito Especial gratuito trae tu historial, saldos, consultas y fechas estimadas de eliminación. La calificación, que Buró llama Mi Score, es un producto distinto que se contrata aparte. Para revisar si hay errores o cuentas que no reconoces, el reporte gratuito es suficiente; el score solo te da un número resumido de lo que ya ves en el historial.
¿Me afecta consultar mi propio reporte?
No. Pedir tu Reporte de Crédito Especial no es una solicitud de crédito: es un derecho que la ley te da como titular de la información. Las consultas que importan a los otorgantes son las que hacen bancos, tiendas o financieras con tu autorización cuando evalúan darte un crédito, y esas sí aparecen listadas en el reporte. Revisar tu propio historial una vez al año es una buena costumbre, no una señal de riesgo.
¿Por qué me pide el número de mi tarjeta y mi límite exacto?
Es el método de Buró para confirmar que eres el titular, porque la ley solo le permite entregar el reporte a la persona a la que pertenece. Si capturas mal el límite o usas el número de una tarjeta digital, la validación falla. Ten a la mano el último estado de cuenta, donde vienen los dos datos tal como los tiene registrados el banco.
Aparece un crédito que no reconozco, ¿qué hago?
Primero, reclama ante Buró señalando el registro que no reconoces; la guía para corregir errores en tu reporte explica el trámite y sus plazos. Al mismo tiempo, comunícate con la institución que lo reporta para saber con qué datos se abrió la cuenta, y si sospechas un robo de identidad, presenta la denuncia ante el Ministerio Público. La CONDUSEF atiende con cita los casos de posible robo de identidad, en el 55 5340 0999. Guarda copia de todo lo que presentes.
¿Necesito “salir del Buró” para que me den un crédito?
No existe una lista de “boletinados” de la que haya que salir. Todos los que tienen o tuvieron crédito están en el Buró. Lo que miran los bancos es tu historial de pagos y tu nivel de deuda. Un historial con pagos puntuales ayuda a conseguir crédito; uno con atrasos recientes lo dificulta. Para trámites como el crédito INFONAVIT, la autorización para consultar tu historial forma parte de la solicitud. Si lo que buscas es limpiar atrasos, en la guía para salir del Buró de Crédito comparamos liquidar, convenir o aceptar una quita.
La consulta del Buró es solo uno de los derechos que tienes como usuario de servicios financieros; en la guía de la CONDUSEF explicamos cómo reclamar a bancos, aseguradoras y financieras. El teléfono gratuito de Buró de Crédito para dudas sobre tu reporte es el (55) 5449 4954.