El INFONAVIT es el fondo de vivienda de las personas que trabajan en el sector privado: tu patrón aporta el 5% de tu salario a una subcuenta a tu nombre y, con ese ahorro, puedes pedir un crédito para comprar, construir o mejorar tu casa. En 2026, quienes ganan hasta dos salarios mínimos ya no necesitan juntar los 1,080 puntos de antes.
Entre la reforma a la ley publicada en el Diario Oficial en febrero de 2025, el programa Vivienda para el Bienestar y la reestructura de millones de créditos que se volvieron impagables, el INFONAVIT de hoy se parece poco al de hace tres años. Hay requisitos nuevos, viviendas que el propio instituto construye y opciones para rentar en lugar de comprar. En esta sección reunimos las guías prácticas de cada trámite, desde consultar cuánto ahorro tienes hasta saber cuánto te prestan, siempre con los enlaces a los portales oficiales y sin gestores de por medio.
Guías de trámites INFONAVIT
¿De dónde sale el dinero del INFONAVIT?
De tu patrón, no de tu sueldo. La Ley Federal del Trabajo obliga a las empresas a aportar el 5% del salario de cada trabajador al fondo nacional de vivienda, y esa aportación se deposita en la llamada Subcuenta de Vivienda, que forma parte de tu cuenta individual en la AFORE pero la administra el INFONAVIT. A ti no te descuentan nada por ella: el descuento en nómina solo aparece cuando ya tienes un crédito y estás pagándolo.
Ese ahorro tiene tres destinos posibles. Puedes usarlo como parte del enganche cuando sacas un crédito, se va directo a pagar tu deuda mientras el crédito está vigente o, si nunca lo usas, se te entrega junto con tu pensión cuando te retires. Por eso conviene revisar tu saldo de vez en cuando aunque no pienses comprar casa: si tu patrón no está aportando, ahí lo vas a notar.
Un cálculo rápido para dimensionarlo: si tu salario registrado ante el IMSS es de $12,000 pesos al mes, la aportación patronal es de $600 pesos mensuales, es decir, $7,200 pesos al año, antes de rendimientos. En cinco años de trabajo continuo son $36,000 pesos que ya tienes ahorrados para tu vivienda.
Lo que cambió con la reforma de 2025
El decreto publicado en el DOF el 21 de febrero de 2025 reformó la Ley del INFONAVIT y la Ley Federal del Trabajo en materia de vivienda con orientación social. Los cambios que más te tocan como trabajador son cuatro:
- El INFONAVIT puede construir: la reforma ordenó crear una empresa filial del instituto que edifica, compra y administra vivienda, en lugar de depender solo de desarrolladores privados.
- Renta social: esa vivienda también puede rentarse a derechohabientes, con una renta que no debe superar el 30% del salario del trabajador, y lo pagado en renta cuenta para comprarla después si decides ejercer esa opción.
- Descuentos sin pausa: se modificó el artículo 29 de la ley para que el descuento del crédito en nómina ya no se suspenda durante ausencias o incapacidades.
- Presupuesto: el Consejo de Administración del instituto pasó a aprobar cada año el presupuesto de gastos de administración y operación.
Conviene aclarar lo que circula en redes: la reforma no te quita tu ahorro ni lo transfiere al gobierno. La Subcuenta de Vivienda sigue siendo tuya y la consultas con tu Número de Seguridad Social.
Vivienda para el Bienestar y el fin de los 1,080 puntos
Durante años, el crédito tradicional exigía sumar 1,080 puntos de precalificación, una cifra que muchas personas jóvenes o con sueldos bajos tardaban años en alcanzar. En la conferencia presidencial del 14 de enero de 2026, el director del instituto, Octavio Romero Oropeza, explicó que ese esquema se eliminó para quienes ganan entre uno y dos salarios mínimos. Para ellos bastan tres condiciones: ser derechohabiente, estar dentro de ese rango de ingreso y no tener un crédito hipotecario vigente, con al menos seis meses cotizando.
Estas viviendas son las del programa Vivienda para el Bienestar, que el Gobierno de México coordina entre el INFONAVIT, la CONAVI y el FOVISSSTE. De acuerdo con lo expuesto en las conferencias oficiales, las casas rondan los 60 metros cuadrados y un precio de alrededor de $600 mil pesos. Con el salario mínimo general de 2026 en $315.04 pesos diarios, el rango de uno a dos salarios mínimos va de unos $9,582 a $19,165 pesos al mes.
Si ganas más de dos salarios mínimos, el crédito tradicional sigue pasando por la precalificación en Mi Cuenta INFONAVIT, donde el sistema te dice si ya puedes solicitarlo y cuánto te prestaría según tu salario, tu edad y tu ahorro.
Créditos que pesan: la reestructura
Muchos créditos firmados en Veces Salario Mínimo crecían cada año aunque el trabajador pagara puntualmente. Según la información presentada en la misma conferencia de enero de 2026, el instituto revisó cerca de 4 millones 856 mil créditos considerados impagables: unos 261 mil quedaron liquidados, alrededor de 1 millón 147 mil tuvieron una reducción inmediata de saldo y unos 3 millones 446 mil recibieron rebajas de tasa o de saldo.
Si tienes un crédito antiguo y no sabes si te tocó algún beneficio, revisa tu estado de cuenta en Mi Cuenta INFONAVIT antes de hacer cualquier pago extraordinario. Las condiciones de cada crédito son individuales y no hace falta contratar a nadie para consultarlas.
Canales oficiales de atención
| Canal | Para qué te sirve | Qué necesitas |
|---|---|---|
| Mi Cuenta INFONAVIT (micuenta.infonavit.org.mx) | Saldo, precalificación, estado de cuenta, solicitud de crédito | NSS, CURP, RFC, correo y celular para registrarte |
| Infonatel 800 008 3900 | Dudas, aclaraciones de pagos, citas en Centros de Servicio | Tu NSS o número de crédito |
| Infonatel desde CDMX: 55 9171 5050 | Lo mismo que la línea nacional | Tu NSS o número de crédito |
| Centros de Servicio INFONAVIT (CESI) | Trámites presenciales, siempre con cita | Identificación oficial y documentos del trámite |
Todos los trámites del INFONAVIT son gratuitos. Si alguien te ofrece adelantar tu crédito, conseguirte puntos o sacar tu ahorro a cambio de un pago, es un coyote. Desconfía también de páginas que imitan el portal oficial: el dominio correcto termina en infonavit.org.mx.
Preguntas frecuentes sobre el INFONAVIT
¿Quién tiene derecho al INFONAVIT?
Toda persona que trabaja con un patrón del sector privado y está dada de alta en el IMSS, porque la aportación del 5% va ligada a esa relación laboral. Quienes trabajan para el gobierno federal cotizan al FOVISSSTE, que es un fondo distinto con reglas propias. Si trabajas por tu cuenta y nunca has estado registrado ante el IMSS por un patrón, no tienes subcuenta en el INFONAVIT, aunque existen esquemas de aportación voluntaria.
¿Pierdo mi ahorro si me quedo sin trabajo?
No. Lo acumulado en tu Subcuenta de Vivienda se queda a tu nombre aunque cambies de empleo o dejes de cotizar; simplemente deja de crecer con aportaciones nuevas mientras no tengas patrón. Cuando vuelvas a trabajar formalmente, las aportaciones se reanudan sobre el mismo número de seguridad social. Lo que sí se interrumpe es la continuidad laboral, y eso cuenta para los seis meses que se piden para el crédito.
¿El INFONAVIT me puede quitar la casa?
Un crédito que se deja de pagar puede terminar en un proceso judicial, como cualquier hipoteca. Antes de llegar ahí, el instituto ofrece soluciones como reestructuras, prórrogas y el Fondo de Protección de Pagos cuando pierdes el empleo. Si estás atrasado, llama a Infonatel o revisa las opciones en Mi Cuenta INFONAVIT cuanto antes: mientras más pronto lo atiendas, más alternativas tienes.
¿Puedo usar el INFONAVIT si gano más de dos salarios mínimos?
Sí. Los tres requisitos simplificados aplican a Vivienda para el Bienestar, pensado para ingresos de uno a dos salarios mínimos, pero el resto de los créditos sigue operando. En tu caso, la precalificación en Mi Cuenta INFONAVIT te dice si ya cumples y cuánto te prestan. Con salarios más altos suele ser posible combinar el crédito con un banco para comprar una vivienda de mayor valor.
¿Necesito mi CURP para los trámites del INFONAVIT?
Sí: la piden para registrarte en Mi Cuenta INFONAVIT junto con tu NSS y tu RFC, y aparece en tu expediente de crédito. Si tus datos no coinciden entre el IMSS, el SAT y RENAPO, el registro puede fallar. Antes de empezar, consulta tu CURP en línea y revisa que tu nombre y fecha de nacimiento estén bien escritos.
Si es tu primera vez con el instituto, el orden lógico es consultar tu saldo, revisar si ya cumples los requisitos y después ver tu precalificación. Cada paso tiene su guía en esta sección, y el portal oficial para hacerlos es Mi Cuenta INFONAVIT.