Un crédito NAFIN para pymes no se pide en NAFIN, sino en un banco participante: Nacional Financiera aporta garantía o fondeo y el banco autoriza. En 2026 hay programas de hasta 20 millones de pesos, con tasas máximas desde 14.50% anual fija, incluso para quien pide su primer crédito.
Conviene tenerlo claro desde el principio, porque es justo lo que aprovechan los fraudes: no hay una ventanilla de NAFIN donde dejar la solicitud de un crédito pyme. Nacional Financiera es banca de desarrollo y trabaja sobre todo en “segundo piso”. Según su propio boletín de resultados, en el primer semestre de 2026 solo 5% de lo que colocó fue crédito directo; el resto llegó a las empresas a través de bancos, financieras y garantías. En esta guía verás qué programas están vigentes, qué banco tramita cada uno, qué documentos te van a pedir y cuánto pagarías con un ejemplo de amortización.
Cómo funciona un crédito con respaldo de NAFIN
La Ley Orgánica de Nacional Financiera la define como una sociedad nacional de crédito, institución de banca de desarrollo, cuyo objeto es promover el ahorro y la inversión y canalizar apoyos financieros y técnicos al desarrollo económico del país. En la práctica, eso se traduce en tres papeles:
- Garantiza. Cubre una parte del riesgo del banco, lo que permite prestar a negocios con menos garantías o sin historial. Para el Plan México, NAFIN anunció en febrero de 2026 garantías de 70% en créditos de hasta 20 millones en sectores prioritarios y de 80% en créditos de primera vez de hasta 5 millones.
- Fondea. Le presta recursos al banco o financiera para que este los preste a las pymes.
- Opera Cadenas Productivas, su plataforma de factoraje para proveedores de grandes empresas y del gobierno.
El banco es quien revisa tu buró, tus estados financieros y tu capacidad de pago, y quien firma el contrato contigo. Por eso dos negocios pueden recibir condiciones distintas dentro del mismo programa: las cifras que publica NAFIN son máximos (“hasta”), y las características finales dependen del análisis crediticio.
Para dimensionar el alcance: en su Informe de Sostenibilidad 2025, NAFIN reporta haber apoyado a 629,309 empresas en ese año mediante crédito directo e inducido.
Programas vigentes en 2026: montos, tasas y plazos
Esta tabla resume las fichas publicadas en la sección de financiamiento de NAFIN en octubre de 2026. Las tasas son las máximas anunciadas; el banco puede ofrecerte una menor.
| Programa | Monto máximo | Tasa máxima | Plazo máximo | Para quién |
|---|---|---|---|---|
| Financiamiento Plan México | $20 millones | 14.50% anual fija | 84 meses | Mipymes de farmacéutica y dispositivos médicos, textil y calzado, química y bienes de consumo |
| Financiamiento Empresarial | $20 millones | Según el destino (no publicada) | 5 años | Mipymes de industria, comercio y servicios con al menos dos años |
| Tu primer crédito | $5 millones | 14.50% anual fija | 60 meses | Negocios que nunca han tenido financiamiento |
| Mujeres Empresarias | $3 millones | 14.50% anual fija | 60 meses | Empresas con al menos 51% del capital y la toma de decisiones en manos de mujeres |
| Micronegocio Pyme | $500 mil | 15% anual fija | 36 meses | Micro, pequeñas y personas físicas con actividad empresarial |
| Impulso NAFIN + Estados | $5 millones | 14.75% anual fija | 60 meses | Mipymes de los estados con convenio |
| ElectroPyME | $20 millones | 16.5% (15.5% mujeres) | 60 meses | Transporte de carga urbana con vehículos eléctricos |
| Eco Crédito Solar | $15 millones | 16% anual fija | 8 años | Pymes con tarifa comercial o industrial de CFE |
| Autotransporte Federal | $15 millones | 16% nuevas / 16.5% seminuevas | 84 / 60 meses | Transportistas con flota de hasta 30 unidades |
Algunos detalles que cambian la decisión. Plan México, Mujeres Empresarias e Impulso NAFIN + Estados se anuncian sin comisión por apertura; Mujeres Empresarias e Impulso tampoco penalizan el prepago. Tu primer crédito admite garantías de hasta 2 millones sin hipoteca, y Plan México hasta 3 millones con solo aval y obligado solidario. Impulso NAFIN + Estados exige además una cédula de validación que emite la ventanilla de tu estado.
¿Cuál te conviene según tu negocio?
Si nunca te han prestado, empieza por Tu primer crédito. NAFIN valida en las sociedades de información crediticia que no hayas tenido financiamiento antes. Hoy lo tramitan Banamex, Banorte, Banregio, BBVA y Mifel.
Si eres mujer y el negocio es tuyo, compara Mujeres Empresarias con Tu primer crédito: el primero tiene un monto menor, pero se anuncia sin comisión por apertura ni penalización por prepago. Antes de ir al banco tienes que responder el cuestionario Mujer Pyme.
Si fabricas en un sector del Plan México, el programa de ese nombre es el que da más plazo entre los de uso general (84 meses), con periodo de gracia de hasta seis meses.
Si tu negocio es muy pequeño, Micronegocio Pyme presta hasta 500 mil pesos a tres años sin garantía hipotecaria, aunque pide aval u obligado solidario.
Si le vendes a una gran empresa o al gobierno, quizá no necesites un crédito: Cadenas Productivas te adelanta el cobro de tus facturas, y la Garantía sobre Fianzas respalda hasta 30 millones en fianzas de anticipo, cumplimiento o calidad para contratos de proveeduría, si tus ventas anuales no pasan de 250 millones.
Si exportas, el banco indicado es Bancomext, como se explica más abajo.
Cadenas Productivas: cobrar antes lo que te deben
Quien vende a una cadena comercial, a una armadora o a una dependencia cobra hasta que vence el plazo de pago pactado. Cadenas Productivas resuelve ese hueco con factoraje electrónico: la gran empresa registra en la plataforma Nafinet sus cuentas por pagar, el proveedor elige cuáles quiere adelantar y el banco le deposita el mismo día, descontando el costo financiero. Al vencimiento, la gran empresa le paga al banco.
Las condiciones publicadas son concretas:
- La afiliación no tiene costo y opera en pesos o dólares.
- Los documentos que operes después de las 13:00 horas se depositan al día siguiente.
- No puedes entrar por tu cuenta: debes ser proveedor referenciado por una empresa ya incorporada, es decir, una empresa privada con ventas de más de 250 millones de pesos al año o una entidad de gobierno.
Para afiliarte te piden cédula del RFC, comprobante de domicilio fiscal de no más de tres meses, identificación del representante legal, estado de cuenta bancario, CURP y un cuestionario de NAFIN, además del acta constitutiva si eres persona moral. Firmarás un convenio de adhesión y un contrato de factoraje. Lo que NAFIN no publica es la tasa: pregunta el costo financiero exacto antes de operar tu primera factura. Toda la información está en la página de Cadenas Productivas.
Requisitos y documentos que te pedirá el banco
NAFIN no tiene una lista única: cada programa remite a la documentación del banco participante. Las fichas y el formato oficial de documentación coinciden en lo básico:
- Ser empresa formal o persona física con actividad empresarial, con cédula del RFC o alta ante Hacienda.
- Antecedentes favorables en el buró de crédito, del negocio y del obligado solidario. Si no sabes cómo estás, consulta tu buró de crédito gratis antes de pedir nada.
- Demostrar que el negocio genera flujo suficiente para pagar.
- Estados financieros de los dos últimos años más un parcial, firmados por el representante legal y el contador, o estados de cuenta de cheques de 12 meses consecutivos.
- Si estás en RESICO, al menos la declaración bimestral con su pago o tres meses de estados de cuenta.
- Identificación oficial y comprobante de domicilio de no más de tres meses.
- Para personas morales, acta constitutiva, poderes y reformas inscritos en el Registro Público.
- Datos del aval u obligado solidario: identificación, comprobante de domicilio, acta de matrimonio si es casado y relación patrimonial.
La antigüedad mínima varía. Financiamiento Empresarial pide al menos dos años, Impulso NAFIN + Estados “preferentemente” dos, ElectroPyME dos y Autotransporte Federal tres prestando el servicio. Tu primer crédito, Mujeres Empresarias, Plan México y Micronegocio no fijan una antigüedad en su ficha. Si todavía estás formalizando el negocio, revisa primero cómo dar de alta una persona moral ante el SAT.
Paso a paso para solicitarlo
- Elige el programa que corresponde a tu perfil y anota los bancos que lo operan; cada ficha trae su lista en “¿Dónde tramitarlo?”.
- Pide asesoría gratuita si no tienes contador o es tu primer crédito. Las Promotorías NAFIN son despachos acreditados que ayudan sin costo a armar el expediente.
- Reúne los documentos de la lista anterior y pide al banco sus formatos: solicitud de crédito, autorización de consulta de buró y relación patrimonial.
- Presenta la solicitud en el banco. Menciona el programa por su nombre para que te den sus condiciones.
- Espera la evaluación. El banco decide si autoriza, por cuánto y a qué tasa.
- Firma el contrato con el banco, no con NAFIN. Revisa el CAT, las comisiones y si hay penalización por prepago.
Para dudas, NAFIN atiende en el 800 623 4672 (800 NAFINSA), en el 55 5325 6000 desde la Ciudad de México y en el correo info@nafin.gob.mx. Algunas fichas de financiamiento indican además el 800 2000 215.
Ejemplo: cuánto pagaría una empresaria con un crédito de $1.2 millones
Pongamos que Graciela Ortiz es dueña de un taller de confección en Aguascalientes con seis empleadas. Quiere comprar dos máquinas industriales y pide $1,200,000 pesos por el programa Mujeres Empresarias, a 60 meses. Supongamos que el banco le da la tasa máxima publicada, 14.50% anual fija, y que no usa periodo de gracia.
- Tasa mensual: 14.50% ÷ 12 = 1.2083%.
- Pago mensual con amortización constante: $28,233.94 pesos.
- Total pagado en cinco años: $28,233.94 × 60 = $1,694,036.24.
- Intereses: $494,036.24.
Si negociara una tasa hipotética de 12% anual, el pago bajaría a $26,693.34 y los intereses totales a $401,600.23: unos $1,540 menos al mes. Estas cifras no incluyen impuestos, comisiones ni seguros que el banco pueda cobrar, y por eso hay que pedir la tabla de amortización completa antes de firmar.
Lo que no cambia en este programa: no hay comisión por apertura ni penalización si Graciela adelanta pagos cuando le vaya bien una temporada.
NAFIN o Bancomext: a quién acudir
Las dos son bancos de desarrollo y desde el 16 de junio de 2026 comparten director general, Carlos Torres Rosas, pero siguen siendo instituciones distintas. No hay ninguna fusión aprobada.
| NAFIN | Bancomext | |
|---|---|---|
| Enfoque | Mipymes de todos los sectores | Comercio exterior |
| A quién atiende | Industria, comercio, servicios, proveedores | Exportadoras directas e indirectas, importadoras, sustituidoras de importaciones y generadoras de divisas |
| Cómo llega el crédito | Casi siempre a través de bancos participantes | Directo o mediante bancos e intermediarios |
| Montos | De $500 mil a $20 millones según el programa | Más de 3 millones de dólares: atención directa; menos: Crédito PyMEx |
| Contacto | 800 623 4672 | 800 397 6782 (800 EXPORTA) |
Si tu empresa le vende partes o insumos a un exportador, cuentas como exportadora indirecta y puedes revisar la página de Bancomext para exportadores.
Fraudes que usan el nombre de NAFIN
Las alertas oficiales describen un esquema parecido: una página de redes sociales promete un crédito rápido, pide un depósito para “apartar” el préstamo o pagar una gestoría, y desaparece. En 2020, la Secretaría de Hacienda denunció públicamente información falsa en redes sobre créditos para pequeños y medianos empresarios, con correos y teléfonos de personas que se hacían pasar por funcionarios, y remitió a los sitios oficiales de NAFIN y Bancomext.
La regla de la CONDUSEF sobre créditos falsos es clara: si te piden dinero por adelantado para otorgarte un crédito, es fraude, y las instituciones financieras no contactan a sus clientes por redes sociales. Con NAFIN además hay una señal fácil: el trámite se hace en un banco que tú eliges, y la asesoría de las promotorías es gratuita. Si ya te ocurrió, en la guía de fraudes financieros comunes verás cómo reportarlo.
Preguntas frecuentes
¿NAFIN y Bancomext se fusionaron?
No. A octubre de 2026 no existe anuncio oficial, iniciativa ni decreto de fusión, y la Ley Orgánica de NAFIN no se ha reformado desde 2014. Lo que sí ocurre es que las dos instituciones comparten director general y lanzan programas conjuntos del Plan México. Para una pyme, en la práctica significa que siguen siendo dos puertas distintas: NAFIN para financiamiento general y Bancomext para comercio exterior.
¿Puedo pedir un crédito NAFIN si estoy en RESICO?
Sí. El formato oficial de documentación de NAFIN tiene una columna específica para contribuyentes del RIF o del RESICO: piden al menos la declaración bimestral con su pago, o tres meses de estados de cuenta. El resto de requisitos son los del programa y los del banco, como un buen historial crediticio y capacidad de pago demostrable con tus ingresos.
Tengo un atraso en el buró, ¿me lo van a negar?
Es probable que sí, porque los programas exigen antecedentes favorables y el banco consulta el buró del negocio y del obligado solidario. Lo recomendable es regularizar primero el adeudo y revisar que tu reporte no tenga errores. Si nunca has tenido crédito, la situación es distinta: para eso existe Tu primer crédito, que justamente valida que no tengas financiamiento previo.
¿Cuánto cobra NAFIN por tramitar el crédito?
NAFIN no cobra por solicitarlo ni por la asesoría de sus promotorías. Las comisiones, si las hay, las cobra el banco y deben aparecer en tu contrato. Varios programas, como Plan México, Mujeres Empresarias e Impulso NAFIN + Estados, se anuncian sin comisión por apertura. Si alguien te pide un pago previo “para NAFIN”, desconfía y verifica con la institución.
¿NAFIN da cursos gratis para empresarios?
Sí. A través de Nafin te capacita ofrece capacitación y asistencia técnica sin costo, presencial y en webinars, con un calendario mensual de cursos. Según NAFIN, en 2025 capacitó junto con Bancomext a más de 81 mil mipymes en 619 programas gratuitos. Antes de pedir un crédito, un curso de finanzas básicas te ayuda a presentar mejor tu solicitud.
Encontrarás más guías para formalizar y financiar tu negocio en la sección de trámites empresariales, empezando por cómo abrir una empresa en México. Si tributas como persona moral pequeña, también te sirve conocer el RESICO para personas morales.