La CONSAR es la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda que regula y supervisa a las AFORE, autoriza sus comisiones cada año y puede multarlas. No resuelve reclamaciones individuales: esas se presentan en la Unidad Especializada de tu AFORE o en la CONDUSEF.
Conviene tener clara esa diferencia antes de levantar el teléfono. Ya sea que cotices al IMSS, al ISSSTE con cuenta individual o tengas una cuenta como independiente, tu ahorro está en una administradora privada o en PENSIONISSSTE, y todas responden ante la misma autoridad. Según su estadística SISET, a septiembre de 2026 el sistema sumaba más de 70.5 millones de cuentas en las AFORE.
Lo que la ley le encarga a la Comisión
La Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro (última reforma publicada en el DOF el 14 de noviembre de 2025) dice en su artículo 2o. que la coordinación, regulación, supervisión y vigilancia de estos sistemas están a cargo de la Comisión, con autonomía técnica y facultades ejecutivas. Su Junta de Gobierno la preside el propio secretario de Hacienda. De las facultades del artículo 5o., estas son las que te tocan como ahorrador:
- Dicta las reglas con las que operan las AFORE, las SIEFORE (las sociedades de inversión donde se invierte tu dinero) y las empresas operadoras de la Base de Datos Nacional SAR.
- Otorga, modifica o revoca la autorización para operar como administradora o sociedad de inversión.
- Supervisa: puede hacer visitas de inspección, pedir documentos y verificar que las comisiones cobradas sean las autorizadas (artículo 90).
- Fija el régimen de inversión de las SIEFORE, con opinión previa del Banco de México, de la CNBV y del Comité Consultivo y de Vigilancia (artículo 43).
- Multa a las administradoras y a sus funcionarios, agentes y empleados cuando incumplen la ley (artículo 99).
- Publica al menos cada trimestre reportes de comisiones, trabajadores registrados y rentabilidad, y rinde un informe trimestral al Congreso.
¿La CONSAR atiende quejas contra tu AFORE?
No como ventanilla de reclamaciones. Si tu AFORE no te entrega el estado de cuenta, te negó un retiro sin explicación o te traspasaron sin permiso, la reclamación va a la Unidad Especializada de esa administradora o a la CONDUSEF. La Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros incluye expresamente a las administradoras de fondos para el retiro y a PENSIONISSSTE entre las instituciones financieras de su competencia.
El catálogo de trámites del propio regulador lo confirma. En la ficha de traspaso indebido, quien resuelve es la “Afore que administraba la cuenta o CONDUSEF”; en la de estado de cuenta, si la administradora no lo envía, el camino es avisar a la CONDUSEF para que le requiera el envío. La Comisión recibe información de esas reclamaciones a través de su Comité Consultivo y de Vigilancia y es quien puede sancionar a la AFORE. Una multa, eso sí, no te devuelve dinero: lo que corrige tu caso es la reclamación.
| Qué necesitas | Dónde se hace | Base o fuente |
|---|---|---|
| Saber en qué AFORE está tu cuenta | AforeWeb, AforeMóvil o SARTEL | Catálogo de trámites, fichas 1, 2 y 3 |
| Reclamar un servicio mal dado, un cobro o un retiro negado | Unidad Especializada de tu AFORE (responde por escrito en máximo 30 días hábiles) o directamente la CONDUSEF, a tu elección | LPDUSF, art. 50 Bis |
| Reclamar un traspaso que no autorizaste | Sucursal de la AFORE de la que te sacaron o delegación de la CONDUSEF | Catálogo de trámites, ficha 22 |
| Que te envíen el estado de cuenta que no llega | Primero tu AFORE; si no responde, la CONDUSEF | Catálogo de trámites, ficha 5 |
| Comparar rendimientos y comisiones antes de cambiarte | Indicador de Rendimiento Neto y reportes de la Comisión | LSAR, arts. 3o. y 5o. |
Si ya decidiste reclamar, la guía para presentar una queja ante la CONDUSEF explica el portal, la cita presencial y los documentos que te van a pedir.
Cinco herramientas de la CONSAR que puedes usar sin intermediarios
Donde el organismo sí te atiende de forma directa es en la información. Estas son sus vías oficiales.
1. SARTEL, el teléfono del sistema
Es el 55 1328 5000, sin costo a nivel nacional. Para localizar una cuenta del IMSS marcas la opción 2 y luego la 1, y tecleas tu Número de Seguridad Social de 11 dígitos; para cuentas ISSSTE o de independientes, opción 2 y luego 2, con tu CURP. La ficha oficial da como horario de lunes a viernes de 8:00 a 22:00 horas y sábados y domingos de 9:00 a 18:00.
2. AforeWeb
En aforeweb.com.mx, el recuadro “¿No recuerdas en qué Afore estás?” pide tu NSS o tu CURP y un correo, y la respuesta llega con el nombre y los datos de contacto de tu administradora. Si no aparece nada, la ficha oficial sugiere revisar que tu NSS o tu CURP sean los correctos en el IMSS o en RENAPO.
3. AforeMóvil, no “App SAR”
En internet se habla de una “App SAR”, pero en el catálogo oficial de trámites la aplicación que aparece es AforeMóvil, de descarga gratuita en Google Play, App Store y AppGallery. Se activa con CURP, celular, correo y una contraseña, y con ella puedes cambiar de AFORE, pedir el retiro por desempleo o recibir tu estado de cuenta. Sus límites están en la guía de la app AforeMóvil.
4. El Indicador de Rendimiento Neto
Es el ranking oficial: rendimiento menos comisiones, calculado por generación de nacimiento con la metodología que aprueba la Junta de Gobierno. Se publica en la página del Indicador de Rendimiento Neto y lo verás también en AforeMóvil antes de un traspaso. Busca la tabla de la SIEFORE que corresponde a tu año de nacimiento.
5. Calculadoras y catálogo de trámites
Las calculadoras de ahorro y retiro tienen versiones para IMSS, ISSSTE e independientes y dan una proyección ilustrativa, no una resolución de pensión. El catálogo de trámites reúne en fichas los requisitos, documentos y plazo máximo de cada gestión, desde el registro en una AFORE hasta el retiro total; leerla antes de ir a sucursal ahorra una vuelta.
Comisiones: por qué se deciden entre noviembre y diciembre
El artículo 37 de la ley obliga a cada administradora a presentar sus comisiones a la Junta de Gobierno dentro de los primeros diez días hábiles de noviembre, y la Junta resuelve a más tardar el último día hábil de diciembre para el año siguiente. La comisión por administrar tu cuenta solo puede cobrarse como porcentaje de lo ahorrado, nunca como cuota fija. Desde la reforma publicada en el DOF el 16 de diciembre de 2020 tiene además un máximo: el promedio de lo que cobran los sistemas de contribución definida de Estados Unidos, Colombia y Chile.
Para 2026 la Junta autorizó 0.54 % en nueve administradoras y 0.52 % en PENSIONISSSTE. Sobre un saldo de $412,000, el 0.54 % equivale a $2,224.80 en el año, calculados sobre tu saldo y no sobre tu sueldo. Las comisiones de 2027 se están tramitando en estas semanas: hasta que se publique la resolución, cualquier cifra que circule es una estimación. La tabla por administradora está en la guía de comisiones AFORE.
Ejemplo: Norma, contadora en Hermosillo, y un traspaso que nunca firmó
Norma lleva quince años como contadora en un despacho de Hermosillo y tiene unos $412,000 en su cuenta. Un martes le llega por correo una constancia de liquidación de traspaso: su administradora le avisa que sus recursos ya pasaron a otra. Ella no pidió ningún cambio. Esto es lo que hace, en orden:
- Guarda el correo y la constancia, que prueban cuándo se enteró. La ficha oficial da 180 días hábiles desde que se recibe la constancia, la notificación del traspaso o un estado de cuenta de una AFORE no elegida: unas 36 semanas laborables, más de ocho meses de calendario. No tiene por qué esperar.
- Entra a AforeWeb con su CURP para confirmar en qué administradora aparece ahora su cuenta.
- Elige ventanilla. En cualquier sucursal de su AFORE anterior podría entregar un escrito libre o el Formato de Reclamación por Traspaso, con sus datos de contacto, copia de su INE y un documento de titularidad (estado de cuenta, NSS o CURP). En una delegación de la CONDUSEF, un escrito firmado que describa cómo se hizo el traspaso, su identificación y el comprobante del cambio.
- Escoge la CONDUSEF, que pide a la AFORE receptora su respuesta y el sustento del traspaso. En una solicitud regular ese sustento incluye la firma biométrica y un video en el que el trabajador expresa su consentimiento, algo que en su caso no debería existir.
- Si la respuesta no la convence, la CONDUSEF cita a una audiencia de conciliación. Norma la anota bien: si no se presenta y no justifica la ausencia en los diez días hábiles siguientes, se le tiene por desistida y no puede reclamar otra vez por los mismos hechos.
- Si se comprueba que el traspaso fue indebido, la AFORE receptora debe regresar el saldo total a la original en un máximo de 20 días hábiles desde que se determina.
Distinto es el caso de una solicitud que sí firmaste y de la que te arrepientes: las fichas de traspaso permiten cancelarla dentro de los cuatro días hábiles siguientes, sin reclamación; si la hiciste en AforeMóvil, desde la misma app. Las reglas completas están en la guía para cambiar de AFORE.
Otras situaciones y a quién le toca cada una
- Tu salario aparece más bajo de lo que ganas. El estado de cuenta debe mostrar, sin costo, el salario base de cotización y los días que tu patrón declaró al IMSS (artículo 18 bis). Si no coinciden con tu recibo, el problema es del patrón y la ley te permite denunciarlo ante las autoridades competentes; la AFORE solo refleja lo que recibe.
- Alguien te ofrece tramitar un cambio o un retiro a cambio de dinero. La ficha oficial dice que el traspaso es gratuito y que nadie puede condicionarte ni presionarte para cambiarte; el retiro por desempleo en AforeMóvil también es gratuito. Haz el trámite directamente con tu administradora.
Lo anterior resume la ley y las fichas oficiales vigentes al momento de escribirlo. Si tu caso implica un juicio, una herencia o montos en disputa, pide asesoría a la CONDUSEF o a un abogado.
Preguntas frecuentes
¿La CONSAR es una AFORE o guarda mi dinero?
Ninguna de las dos cosas. Es la autoridad que regula y supervisa el sistema; tu dinero lo administra la AFORE que elegiste o te asignaron, y se invierte a través de sus SIEFORE. La excepción son las cuentas que nunca se asignaron a una administradora, cuyos recursos permanecen en el Banco de México. Por eso en la Comisión no consultas tu saldo como en un banco: lo ves en tu estado de cuenta, en AforeMóvil o en AforeWeb.
¿Cuál es el teléfono de la CONSAR?
La línea de atención del sistema es SARTEL, al 55 1328 5000, sin costo a nivel nacional. Sirve sobre todo para localizar tu cuenta y saber qué administradora la lleva, con tu NSS si cotizas o cotizaste al IMSS, o con tu CURP si eres trabajador del Estado o independiente. Una reclamación formal contra tu AFORE, en cambio, la tramitan su Unidad Especializada o la CONDUSEF.
¿Qué pasa con mi ahorro si mi AFORE se fusiona o la intervienen?
La cuenta sigue siendo tuya: la ley la define como propiedad del trabajador. Si tu AFORE se fusiona o cede su cartera, la ficha oficial de traspaso te permite cambiarte sin esperar el año de permanencia. Si una administradora tiene irregularidades graves, la Comisión puede declarar la intervención gerencial y poner un interventor al frente. En cualquiera de los casos, revisa tu siguiente estado de cuenta para confirmar que el saldo sigue completo.
¿El regulador me recomienda a qué AFORE cambiarme?
No elige por ti, pero te da con qué comparar. AforeMóvil muestra cinco indicadores antes de confirmar un traspaso: el IRN, los rendimientos del último año y de los cinco anteriores, las comisiones, un indicador de servicios y la calificación de la estrategia de inversión. Con eso decides tú. Un asesor que te presione para cambiarte va contra lo que dice la propia ficha oficial del trámite.
¿Puedo ir directo a la CONDUSEF sin reclamar antes en mi AFORE?
Sí. El artículo 50 Bis de la ley de la CONDUSEF deja la elección al usuario. Si empiezas por la AFORE, su Unidad Especializada tiene hasta 30 días hábiles para responderte por escrito, y presentar ahí la reclamación suspende la prescripción de las acciones que te correspondan. Para un traspaso indebido, el catálogo oficial también admite las dos vías, así que puedes escoger la que te quede más cerca.
¿Cuesta algo usar estos servicios?
SARTEL es una línea sin costo a nivel nacional y AforeMóvil es de descarga gratuita. El traspaso de AFORE también es gratuito según su ficha. Aparte de la comisión por administración, la ley permite a las administradoras cobrar cuotas fijas solo por los servicios que señala el reglamento; la ficha de estado de cuenta, por ejemplo, admite una cuota por los adicionales a los obligatorios. Si alguien te pide dinero por localizar tu cuenta, desconfía.
La Comisión es la pieza que pone las reglas; el resto del sistema lo encuentras en nuestra sección de AFORE y pensiones. Si tu duda empieza por lo que dice tu cuenta, la guía para descargar y leer tu estado de cuenta AFORE es un buen siguiente paso.