¿De cuánto es la mensualidad INFONAVIT? Depende de tu crédito: el Aviso de Retención de Descuentos fija si te descuentan un porcentaje del salario, una cuota fija en pesos o un monto en veces salario mínimo. Desde 2025, la ley la mantiene en el nivel de cierre de 2024, con actualización del 0%.
Esa respuesta explica por qué dos compañeros con el mismo sueldo pueden ver descuentos muy distintos en su recibo. No es un error de nómina: cada crédito arrastra las condiciones del año en que se firmó, y el patrón solo aplica lo que el INFONAVIT le indica en el aviso.
Aquí vas a ver dónde consultar tu monto exacto, cómo funciona cada tipo de descuento, qué cambió con la reforma de 2025 y qué límites protegen tu salario. Si en este momento no tienes patrón y pagas por tu cuenta, la mecánica es otra y está en la guía para pagar el INFONAVIT sin descuento por nómina.
Dónde ver tu monto exacto
La cifra oficial no se calcula a mano: está en Mi Cuenta INFONAVIT. Una vez dentro, la sección Mi Crédito muestra los saldos y movimientos, y desde ahí puedes descargar el Aviso de Retención de Descuentos, que es el documento que recibe tu empresa con el tipo de descuento y su valor.
Conviene descargarlo aunque nunca hayas tenido problemas. Con el aviso en la mano puedes comparar lo que dice el INFONAVIT con lo que aparece en tu recibo de nómina, y detectar a tiempo un descuento que tu patrón dejó de aplicar o que aplicó con un valor viejo.
Si todavía no tienes cuenta, el registro y las funciones del portal están en la guía de Mi Cuenta INFONAVIT. El trámite es gratuito; nadie necesita cobrarte por entrar ni por imprimir el aviso.
Las tres formas de descuento y cómo se calcula cada una
El aviso puede expresar tu mensualidad de tres maneras. La lógica de cada una, tal como la describen las guías de nómina de bancos y despachos de recursos humanos, es esta:
| Tipo de descuento | Qué indica el aviso | Qué pasa si cambia tu sueldo |
|---|---|---|
| Porcentaje del salario | Un porcentaje que se aplica a tu salario base de cotización por los días cotizados | Si te suben el sueldo, el descuento sube en la misma proporción |
| Cuota fija en pesos | Un monto mensual en pesos | El descuento no cambia aunque tu sueldo suba o baje |
| Veces salario mínimo (VSM) | Un número de veces una unidad de referencia | Antes de 2025 se ajustaba cada año; hoy la actualización es del 0% |
A cualquiera de los tres se suma el seguro de daños a la vivienda, que aparece como concepto aparte en el cálculo del patrón.
Los créditos en porcentaje son los únicos donde tu mensualidad se mueve con tu salario. Por eso un aumento o un cambio de empleo mejor pagado acelera el pago del crédito, y una baja de sueldo lo frena. Con cuota fija pasa lo contrario: pagas lo mismo, ganes lo que ganes, y el plazo restante no depende de tu sueldo.
Los créditos en veces salario mínimo son los más antiguos. Durante años su mensualidad y su saldo crecían cada año junto con la referencia salarial, y por eso el saldo podía aumentar aunque se pagara puntualmente.
¿Por qué mi mensualidad INFONAVIT ya no sube cada año?
Porque la reforma a la Ley del INFONAVIT publicada en el DOF el 21 de febrero de 2025 lo prohibió. Su transitorio Décimo Primero ordena al Instituto mantener la mensualidad de los créditos que ya había otorgado en el monto que tenían al cierre de 2024, y aplicar desde 2025 una actualización equivalente al cero por ciento.
El artículo 44 reformado va en la misma línea: prohíbe actualizar el saldo y los pagos de los créditos para vivienda, que solo generan intereses sobre el saldo ajustado a la tasa que fija el Consejo de Administración, con un plazo máximo de 30 años.
En la práctica, si tu crédito estaba en veces salario mínimo, el monto que pagabas en diciembre de 2024 es el que sigue apareciendo en tu aviso. Para quien tenía un crédito que crecía más rápido de lo que podía pagar, el Gobierno de México informó el 14 de enero de 2026 que se revisaron 4,856,000 créditos, de los cuales 261 mil quedaron liquidados y el resto recibió reducciones o rebajas. Si el tuyo cambió con esa revisión, el aviso nuevo ya lo refleja.
Ejemplo: cómo se ve el descuento en el recibo
Las cifras siguientes son hipotéticas y sirven solo para entender la mecánica; tu porcentaje o tu cuota real están en tu aviso.
Eleazar, operador de montacargas en un parque industrial de Querétaro, tiene un crédito con descuento del 20% y un salario base de cotización de $520 pesos diarios. En un mes de 30 días:
- $520 × 30 días = $15,600 pesos de salario base del mes.
- $15,600 × 20% = $3,120 pesos de amortización, más el seguro de daños.
En enero le suben el salario a $560 pesos diarios. Su descuento del mes pasa a $560 × 30 × 20% = $3,360 pesos. Paga $240 pesos más, pero cada peso adicional se abona a su crédito.
Adriana, auxiliar contable en Mérida, tiene un crédito con cuota fija de $2,150 pesos al mes. Su empresa reporta por bimestre, así que en un bimestre completo le retienen $2,150 × 2 = $4,300 pesos, más el seguro de daños. Si le suben el sueldo, la retención sigue siendo la misma.
Límites: lo que no te pueden descontar
La Ley Federal del Trabajo protege especialmente a quien gana el salario mínimo. Su artículo 97, fracción III, permite descontar del salario mínimo los abonos de un crédito del INFONAVIT, pero con dos condiciones: que la persona trabajadora haya aceptado el descuento libremente y que no pase del 20% del salario cuando se trata de un préstamo, o del 30% si es renta de una vivienda del arrendamiento social.
Para los demás salarios, el artículo 110, fracción III, autoriza el descuento siempre que lo hayas aceptado al firmar tu crédito.
Hay otra regla que conviene conocer: la obligación del patrón de hacer los descuentos del crédito no se suspende por ausencias ni por incapacidades del IMSS (artículo 29 de la Ley del INFONAVIT). Si pasaste por una incapacidad larga, revisa después tu estado de cuenta para saber si quedó alguna mensualidad sin cubrir.
Si quieres pagar más de tu mensualidad
Nada te obliga a pagar solo lo que marca el aviso. El INFONAVIT acepta pagos adelantados sin comisión por los medios de pago oficiales, y lo que abones de más reduce tu saldo.
Si decides adelantar, guarda el comprobante de cada pago hasta verlo aplicado en tu estado de cuenta: es lo que te servirá para aclarar cualquier diferencia.
Ten presente una diferencia: el descuento por nómina es responsabilidad de tu patrón, mientras que los pagos extra los haces tú y los ves reflejados en Mi Cuenta. Cuando tu saldo baja lo suficiente, el Instituto ofrece en algunos casos un descuento por liquidación anticipada; las condiciones y los canales de pago están en la guía para pagar el INFONAVIT por tu cuenta.
¿Qué pasa si cambias de trabajo o te quedas sin empleo?
Cuando entras a una nueva empresa, el patrón te da de alta y el INFONAVIT le hace llegar el aviso de retención para que reanude los descuentos. Entre una cosa y otra puede quedar un hueco: si en tu primer recibo no aparece el concepto del crédito, avisa a recursos humanos y entrégales el aviso que descargaste de Mi Cuenta.
Si te quedas sin trabajo, el descuento se detiene porque ya no hay nómina de donde retenerlo, pero el crédito sigue corriendo. Desde ese mes te toca pagar el monto que Mi Cuenta indica para quien paga por su cuenta. Si la situación se alarga y te atrasas, el Instituto tiene apoyos que se piden antes de acumular demasiadas mensualidades vencidas; están ordenados en la guía sobre qué pasa si no pagas el INFONAVIT.
Preguntas frecuentes
¿El patrón puede decidir cuánto me descuenta?
No. El patrón aplica lo que indica el Aviso de Retención de Descuentos que le envía el INFONAVIT y entrega ese dinero al Instituto. Si el monto de tu recibo no coincide con el aviso, primero pide aclaración en recursos humanos con el aviso en la mano. Si no se corrige, el artículo 32 de la Ley del INFONAVIT te permite acudir directamente al Instituto a informar que el patrón no está enterando tus descuentos.
¿Mi mensualidad baja si me bajan el sueldo?
Solo si tu crédito está en porcentaje del salario. En ese caso, el descuento se calcula sobre el salario base de cotización que reporta tu patrón, y un sueldo menor da una retención menor; el plazo para terminar de pagar se alarga. Con cuota fija o en veces salario mínimo, la mensualidad no depende de tu sueldo y se mantiene igual.
¿Qué pasa si mi patrón me descontó y no pagó al INFONAVIT?
El descuento que ya te hicieron cuenta como dinero que el patrón debe entregar, y la ley trata esa obligación como fiscal (artículo 30). Si no la cumple, paga actualización y recargos (artículo 56), y quien retiene y no entera puede incurrir en un delito equiparable a la defraudación fiscal (artículo 57). Guarda tus recibos de nómina: son la prueba de que tú sí pagaste.
¿Cuánto tiempo me van a descontar?
Hasta que el crédito quede pagado o se extinga por alguno de los supuestos de ley, con un plazo máximo de 30 años según el artículo 44 de la Ley del INFONAVIT. El saldo pendiente y los pagos realizados aparecen en Mi Cuenta. Si quieres terminar antes, los pagos adelantados se abonan sin comisión.
¿Puedo saber mi mensualidad antes de sacar el crédito?
Antes de firmar, el INFONAVIT te muestra las condiciones del crédito que te ofrece: monto, plazo y forma de pago. El primer paso es revisar tu precalificación INFONAVIT, que indica cuánto te pueden prestar con tu salario actual. La mensualidad definitiva queda en tu contrato y, una vez formalizado, en el aviso que recibe tu patrón.
Para el resto de trámites del Instituto, desde los requisitos hasta la reestructura, está la guía general del INFONAVIT. Y si tu duda es cuánto has ahorrado en la Subcuenta de Vivienda, consulta cómo ver tu NSS y tu saldo INFONAVIT.