PENSIONISSSTE es la única AFORE pública de México: un órgano desconcentrado del ISSSTE que administra cuentas de retiro bajo la supervisión de la CONSAR. En 2026 cobra una comisión de 0.52% anual sobre el saldo, frente al 0.54% de las otras nueve AFORE, y desde hace años acepta también a trabajadores del IMSS e independientes.
Su nombre completo es Fondo Nacional de Pensiones de los Trabajadores al Servicio del Estado. Nació con la Ley del ISSSTE de 2007, la que creó las cuentas individuales para la burocracia federal, y empezó a operar en abril de 2008. Hoy maneja más de 2.4 millones de cuentas.
Que sea “del gobierno” genera dos ideas equivocadas que conviene despejar desde el principio. La primera, que solo pueden estar ahí los trabajadores del Estado. La segunda, que por ser pública rinde más o tiene el ahorro garantizado. Ninguna de las dos es cierta, y la segunda es la que más dinero puede costar.
Qué es exactamente PENSIONISSSTE
El artículo 103 de la Ley del ISSSTE lo define como “un órgano público desconcentrado del Instituto dotado de facultades ejecutivas, con competencia funcional propia”. En la ley no es una “Administradora” en sentido estricto, pero el artículo 105 le ordena abrir y operar cuentas “en los mismos términos que las Administradoras” y tener sus propias Siefores, que son los fondos donde se invierte el dinero. Por eso funciona, para todo efecto práctico, como una AFORE más.
Algunas reglas propias lo distinguen de las privadas:
- Su comisión tiene un techo legal. No puede exceder el promedio de lo que cobran las demás AFORE (artículo 105, fracción VI).
- Se financia solo con comisiones. Sus gastos de administración se cubren “únicamente con el producto de las comisiones” (artículo 107).
- El remanente puede volver a los ahorradores. Si después de pagar costos, inversiones y reservas sobra dinero, su Junta Directiva puede reinvertirlo en las cuentas, favoreciendo a quienes ganan menos.
- Su órgano de gobierno es mixto. La Comisión Ejecutiva tiene 18 integrantes: nueve del sector público (el director general del ISSSTE, que la preside, el vocal ejecutivo y representantes de Hacienda, el Banco de México y otras dependencias federales) y nueve de las organizaciones de trabajadores (artículo 110).
Lo supervisa la CONSAR, igual que al resto del sistema, y está sujeto a la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro (artículo 106).
¿Quién puede tener su cuenta en PENSIONISSSTE?
Cualquier trabajador con cuenta individual en el sistema de ahorro para el retiro: del ISSSTE, del IMSS o independiente.
Al trabajador que entra a cotizar al ISSSTE con cuentas individuales se le abre la cuenta ahí, salvo que elija una AFORE privada (artículo 97). Durante los primeros 36 meses de vida del organismo, las cuentas del ISSSTE tuvieron que quedarse ahí; ese plazo terminó hace años. El mismo transitorio permitió, al concluir, que el fondo recibiera traspasos de trabajadores afiliados al IMSS y de independientes.
Los números de la CONSAR lo confirman. A septiembre de 2026, según su estadística de cuentas administradas, la AFORE pública tenía 2,425,735 cuentas:
| Tipo de cuenta | Número (sept. 2026, cifras preliminares) |
|---|---|
| Trabajadores del ISSSTE registrados | 1,515,852 |
| Trabajadores del IMSS registrados | 346,912 |
| Trabajadores independientes | 13,170 |
| Cuentas asignadas (sin elección del trabajador) | 549,801 |
| Total | 2,425,735 |
Administraba $568,033.8 millones de pesos, dentro de un sistema que suma más de 9 billones.
Si cotizas en el décimo transitorio, es decir, en el régimen de pensiones anterior del ISSSTE, también tienes una cuenta: ahí se depositan las aportaciones de retiro y el ahorro voluntario, aunque tu pensión se calcule con otras reglas. La guía de la pensión ISSSTE por cuentas individuales explica las diferencias entre los dos regímenes.
Comisión: la más baja, por muy poco
Para 2026, la Junta de Gobierno de la CONSAR autorizó 0.52% a la AFORE del ISSSTE y 0.54% a las otras nueve AFORE. Es la comisión más baja del sistema, pero la ventaja es estrecha: 0.02 puntos porcentuales.
Traducido a pesos: con un saldo de $400,000, la AFORE pública cobraría unos $2,080 al año y cualquier otra AFORE, $2,160. La diferencia es de $80 anuales. No es despreciable a lo largo de 30 años, pero queda muy lejos de lo que puede mover una diferencia de rendimiento.
La comisión de 2027 todavía no está autorizada. Según el artículo 37 de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, las AFORE presentan su propuesta en los primeros diez días hábiles de noviembre y la Junta de Gobierno resuelve a más tardar el último día hábil de diciembre.
Rendimientos: dónde se ubica frente a las privadas
Aquí es donde la idea de “la AFORE del gobierno rinde más” no se sostiene, al menos con las cifras actuales. La CONSAR publica cada mes el Indicador de Rendimiento Neto, que compara lo que ganó cada AFORE ya descontada la comisión, por Siefore, es decir, por generación.
Con el cierre de septiembre de 2026, publicado el 15 de octubre:
| Siefore (según año de nacimiento) | PENSIONISSSTE | Lugar entre 10 | AFORE líder |
|---|---|---|---|
| Inicial (desde 2000) | 7.71% | 9.º | Profuturo, 9.60% |
| 1990-1994 | 7.59% | 9.º | Profuturo, 9.56% |
| 1980-1984 | 7.34% | 10.º | Profuturo, 9.39% |
| 1970-1974 | 7.52% | 8.º | Profuturo, 8.96% |
| 1965-1969 | 7.70% | 6.º | Profuturo, 8.56% |
| 1960-1964 | 7.33% | 4.º | Inbursa, 8.06% |
| Nacidos antes de 1960 | 7.83% | 3.º | Coppel, 7.97% |
El patrón es claro: en las Siefores de los trabajadores jóvenes y de mediana edad, la AFORE del ISSSTE está en los últimos lugares; solo mejora en las de quienes están cerca del retiro. En la Siefore de los nacidos entre 1980 y 1984, la distancia con el primer lugar es de 2.05 puntos. La comisión, recuerda, le ahorra 0.02.
Dos matices honestos. El indicador mira hacia atrás y no garantiza rendimientos futuros; las posiciones cambian. Y no existe una fuente oficial que diga que el gobierno garantiza el saldo de sus cuentas: el dinero se invierte con las mismas reglas de riesgo que en cualquier AFORE. Si quieres ver el ranking completo, la guía de las mejores AFORE por rendimiento lo desglosa.
Lo que sí ofrece de forma particular
Más allá de comisión y rendimiento, hay razones concretas por las que un trabajador del Estado puede preferir quedarse:
- Las cuentas del décimo transitorio. La ley lleva a este fondo las aportaciones de retiro de quienes cotizan en el régimen anterior del ISSSTE, así que un trabajador de ese régimen puede tener ahí una cuenta sin haberla elegido.
- El remanente de operación. En mayo de 2025 repartió $1,125 millones entre 1,063,275 cuentahabientes del régimen de cuentas individuales que habían cotizado al menos un bimestre en 2024 y tenían un saldo de $1,000 o más. El 80% fue a aportaciones complementarias de retiro y el 20% a ahorro voluntario de corto plazo. No hay comunicado de un reparto en 2026, así que no lo des por hecho.
- El ahorro solidario. Existe con cualquier AFORE, pero es una prestación de quienes cotizan al ISSSTE y conviene entenderlo bien.
Ejemplo práctico: el ahorro solidario de una maestra en Oaxaca
El artículo 100 de la Ley del ISSSTE permite que te descuenten hasta el 2% de tu sueldo básico para ahorro solidario. Por cada peso que pongas, tu dependencia deposita $3.25, con un tope de 6.5% del sueldo básico.
Pongamos que Rocío, maestra de secundaria en Oaxaca de Juárez, tiene un sueldo básico de $18,000 al mes y elige el 2%:
- Ella aporta: $18,000 × 2% = $360 al mes.
- Su dependencia aporta: $360 × 3.25 = $1,170, justo el tope de 6.5% ($18,000 × 6.5% = $1,170).
- Entran a su cuenta $1,530 al mes, $18,360 al año, antes de rendimientos.
Ese ahorro va a la cuenta de retiro, con las mismas reglas que la subcuenta de retiro, cesantía y vejez. Rocío lo tendría igual en la AFORE pública que en una AFORE privada; lo que cambia es dónde se invierte.
Cómo cambiarte a PENSIONISSSTE, o salir de ella
El traspaso es gratuito y se rige por la LSAR. El artículo 74 permite cambiarte una vez transcurrido un año desde tu registro o tu último traspaso. Puedes hacerlo antes si vas a una AFORE con mayor Rendimiento Neto en el periodo de cálculo anterior, y después debes quedarte 12 meses.
Los pasos, según el catálogo de trámites de la CONSAR:
- Ten actualizado tu expediente de identificación.
- Solicita el traspaso en la AFORE a la que quieres llegar: en sucursal con identificación oficial y comprobante de domicilio no mayor a tres meses, o desde la app AforeMóvil, en Servicios, Cambio de Afore.
- Firma la solicitud y el contrato (con firma biométrica o Firma Electrónica SAR) y graba el video de consentimiento. Te entregan el documento de Rendimiento Neto para que compares.
- Espera la conclusión: el trámite tarda como máximo 20 días hábiles.
La ficha oficial del traspaso en sucursal detalla los requisitos. El procedimiento completo, con los errores más comunes, está en la guía para cambiar de AFORE.
En septiembre de 2026, el fondo recibió 4,887 traspasos y cedió 5,854. Es decir, en ese mes salieron más cuentas de las que llegaron.
Teléfonos y correo de atención
El Centro de Atención Telefónica atiende en el 55 5062 0555 (Ciudad de México, también por WhatsApp) y en el 800 400 1000 u 800 400 2000 desde el interior, de lunes a viernes de 8:00 a 20:00 y los sábados de 8:00 a 16:00. El correo es atencion@pensionissste.gob.mx y el portal oficial está en gob.mx/pensionissste.
Preguntas frecuentes
¿Cómo sé si mi cuenta está en PENSIONISSSTE?
Revisa tu último estado de cuenta: el nombre de la AFORE aparece en el encabezado. Si no lo tienes, puedes consultarlo en AforeWeb con tu CURP o tu NSS, o llamar a SARTEL. La guía de qué AFORE tengo y cómo saberlo explica cada vía. Si eres trabajador del ISSSTE y nunca elegiste AFORE, ten en cuenta que la ley prevé abrir la cuenta en el fondo público salvo que el trabajador elija otra.
¿Me puedo cambiar a la AFORE pública si cotizo en el IMSS?
Sí. Desde que terminó el periodo inicial de 36 meses que fijó la ley, el fondo recibe traspasos de trabajadores del IMSS y de independientes. A septiembre de 2026 administraba 346,912 cuentas de trabajadores del IMSS. El trámite es el mismo traspaso que harías a cualquier AFORE, y la regla de permanencia también.
¿El gobierno garantiza mi dinero en la AFORE pública?
No hay una disposición pública que lo diga. Lo que sí establece la ley es que el fondo invierte con las reglas de la CONSAR, se financia solo con comisiones y puede reinvertir su remanente en las cuentas. El valor de tus recursos sube y baja con los mercados, igual que en una AFORE privada.
¿Me conviene quedarme o cambiarme?
Depende de tu edad y de lo que pese para ti cada factor. Con el indicador de septiembre de 2026, si naciste después de 1975 la AFORE del ISSSTE está en los últimos lugares de rendimiento neto; si estás cerca del retiro, ocupa posiciones intermedias o altas. Compara el indicador de tu Siefore antes de decidir y recuerda que el rendimiento pasado no garantiza el futuro.
¿Se pueden hacer aportaciones voluntarias en la AFORE del ISSSTE?
Sí. Como en cualquier AFORE, puedes ahorrar de forma voluntaria, ya sea de corto plazo, complementaria de retiro o de largo plazo. A septiembre de 2026 tenía $68,582.6 millones en ahorro voluntario y de previsión social, cifra que incluye el ahorro solidario. Las opciones y los límites están explicados en la guía de aportaciones voluntarias a la AFORE.
La AFORE del ISSSTE es una de las diez opciones del sistema, con una identidad pública que pesa, pero sin ventajas automáticas en rendimiento. La guía general de AFORE y pensiones reúne el resto de trámites de tu cuenta de retiro. La información es orientativa: para decisiones de traspaso, revisa el indicador vigente de la CONSAR el mes en que vayas a hacerlo.