La condonación INFONAVIT de créditos impagables no fue un perdón general: entre 2024 y 2025 el Instituto reestructuró 4,856,000 créditos y, según el corte oficial de junio de 2026, 457 mil quedaron con saldo cero. Se aplicó de forma automática a hipotecas contratadas antes de mayo de 2021. No hay nada que solicitar ni que pagar.
Durante años, millones de familias pagaron créditos otorgados en veces salario mínimo (VSM) cuyo saldo crecía cada año aunque nunca dejaran de abonar. Esa fue la razón de los “créditos impagables” que el gobierno federal se propuso sanear. El resultado mezcla tres cosas que se confunden con frecuencia: el congelamiento de saldos y mensualidades, la reforma a la Ley del INFONAVIT y la reestructura masiva que cerró a finales de 2025.
Esta guía separa cada pieza, explica cómo saber si tu crédito entró y qué hacer si ya no debes nada. También advierte sobre los gestores que siguen ofreciendo “meterte en la condonación” a cambio de dinero.
Qué se hizo exactamente con los créditos impagables
No hubo un decreto de condonación. Hubo varias medidas encadenadas:
| Medida | Cuándo | A quién | Qué cambió |
|---|---|---|---|
| Congelamiento de saldos y mensualidades | Anuncio del 11 de noviembre de 2024 | 2 millones de créditos en VSM otorgados antes de 2013 | Saldo y mensualidad dejaron de crecer; 500 mil recibieron además descuentos automáticos |
| Reforma a la Ley del INFONAVIT | DOF del 21 de febrero de 2025 | Todos los créditos ya otorgados | Mensualidad fija al monto de cierre de 2024, con actualización del 0 % |
| Solución Integral | Reestructura concluida el 31 de diciembre de 2025 | Créditos hipotecarios contratados antes de mayo de 2021 | Reducción de saldo, rebaja de tasa, pagos fijos y, en algunos casos, saldo cero |
La primera medida la anunció la Presidencia en un comunicado del 11 de noviembre de 2024: de esos 2 millones de créditos, 1.5 millones podían obtener beneficios adicionales acudiendo a una oficina del Instituto.
La segunda tiene fuerza de ley. El artículo transitorio Décimo Primero del decreto de reforma publicado en el DOF obliga al INFONAVIT a mantener la mensualidad de los créditos que ya había otorgado en el monto que tenían al cierre de 2024, con una actualización equivalente al cero por ciento desde 2025. Y el artículo 44 reformado prohíbe actualizar el saldo de esos créditos.
¿Mi crédito entró en la condonación?
Si contrataste un crédito hipotecario con el INFONAVIT antes de mayo de 2021, la respuesta es casi segura: sí recibió algún cambio. En la conferencia del 14 de enero de 2026, el director del Instituto informó que los 4,856,000 créditos considerados impagables quedaron reestructurados al 31 de diciembre de 2025. Lo que varía es el tipo de beneficio.
Para comprobarlo tienes tres vías:
- Micrositio de Solución Integral. Entra a infonavit.org.mx/solucionintegral y consulta con tu número de seguridad social, tu número de crédito o tu nombre y fecha de nacimiento. La página sigue publicada en 2026.
- Mi Cuenta INFONAVIT. En micuenta.infonavit.org.mx, en la sección de tu crédito, revisa el saldo actual, la tasa y la mensualidad. Si el saldo dice cero o “liquidado”, ya no debes nada. Si no recuerdas tu acceso, la guía de Mi Cuenta INFONAVIT explica cómo recuperarlo.
- Infonatel. Llama al 800 008 3900 desde cualquier parte del país o al 55 9171 5050 en la Ciudad de México. Un asesor atiende de lunes a viernes de 7:30 a 21:00 y los fines de semana y festivos de 9:00 a 15:00.
Compara tu estado de cuenta actual con uno de 2024. Si la tasa bajó o el saldo es menor aunque no hayas hecho un pago extraordinario, la reestructura ya se aplicó.
Los tres programas que agrupó la reestructura
Si buscas información sobre tu crédito, te toparás con tres nombres. Según el desglose que el INFONAVIT presentó en la conferencia del 15 de junio de 2026, los 4,856,000 créditos se repartían así:
- Responsabilidad Compartida y Solución Integral: unos 650 mil créditos. Responsabilidad Compartida era el programa que, desde 2019, convertía créditos en VSM a pesos con un descuento al saldo.
- Paga lo Justo y Solución Integral: casi 700 mil créditos.
- Solo Solución Integral: 3.5 millones de créditos, de los cuales unos 300 mil recibieron una quita total.
Hoy no se puede “solicitar” ninguno de los tres como si fuera un programa abierto. Sus beneficiarios quedaron integrados en la reestructura de 2025. Los apoyos que sí se piden en 2026 son los de cobranza para quien tiene atrasos, que son otra cosa (lo explicamos más abajo).
Cuántos créditos quedaron en cero
Las cifras han cambiado según la fecha del corte, y conviene leerlas con fecha:
| Corte | Créditos reestructurados | Con saldo cero | Fuente |
|---|---|---|---|
| 31 de diciembre de 2025 | 4,856,000 | 261 mil | Conferencia del 14/01/2026 |
| Junio de 2026 | 4,856,000 | 457 mil | Conferencia del 15/06/2026 |
Con la cifra de junio, aproximadamente 1 de cada 10 créditos reestructurados quedó liquidado (457,000 entre 4,856,000 da 9.4 %). El resto, unos 4.4 millones, recibió reducción de saldo, pagos fijos o tasas más bajas, pero sigue teniendo deuda. Cuando escuches que “se condonaron más de 5 millones de créditos”, recuerda que esa frase reúne reestructuras de distinto tipo y, en algunos discursos, también créditos del FOVISSSTE.
Ejemplo: Rosalba y su crédito de 2006 en Monclova
Rosalba trabaja como operadora en una planta metalúrgica de Monclova, Coahuila. En 2006 compró su casa con un crédito INFONAVIT en VSM y, durante casi 20 años, vio cómo el saldo apenas bajaba. Al cierre de 2024 su mensualidad era de $2,850 pesos.
Con la reforma, esa mensualidad quedó fija: en 2025 y 2026 sigue pagando $2,850, porque la actualización es del cero por ciento. En enero de 2026 entra a Mi Cuenta INFONAVIT y encuentra su crédito en pesos, con una tasa menor y un saldo más bajo que el de su estado de cuenta de 2024.
Su vecino, que firmó un crédito parecido en 2001 y pagó sin interrupciones, encuentra otra cosa: saldo cero. A él le toca un trámite distinto, el de liberar la hipoteca. Las cifras de este ejemplo son ilustrativas; el monto exacto de cada reestructura depende del historial del crédito y solo lo da el INFONAVIT.
Si tu saldo quedó en cero: lo que falta hacer
Que el crédito esté liquidado no significa que tu casa ya esté libre. La escritura sigue teniendo inscrita la hipoteca en el Registro Público de la Propiedad hasta que se cancela. La reforma de 2025 obliga al INFONAVIT a emitir los actos necesarios para extinguir los gravámenes cuando concluye el pago o se extingue el crédito (artículo 44), y su transitorio Noveno ordenó crear un programa de cancelación de inscripciones registrales.
Los pasos habituales son:
- Confirma en Mi Cuenta INFONAVIT que el crédito aparece como liquidado.
- Descarga el aviso de suspensión de descuentos y entrégalo a tu patrón, para que deje de retenerte.
- Revisa si hubo pagos en exceso y pide su devolución.
- Genera la carta de instrucción de cancelación de hipoteca, que es gratuita.
- Lleva la carta al notario o al Registro Público de tu estado para cancelar el gravamen.
El detalle de cada paso está en la guía de escrituración y cancelación de hipoteca con crédito INFONAVIT. El gobierno federal ha entregado escrituras libres de gravamen en eventos públicos en varios estados; si te invitan a uno, confirma por Infonatel que sea oficial antes de entregar documentos.
“Borrón y cuenta nueva” no es una condonación
En redes sociales y en algunas notas se usa “borrón y cuenta nueva” como sinónimo de condonación. En el INFONAVIT es otra cosa: un apoyo para quien tiene entre 1 y 9 mensualidades atrasadas, en el que los atrasos y sus intereses se suman al capital para que vuelvas a estar al corriente. No borra deuda: la reacomoda.
Si estás atrasado, ese apoyo y los demás (prórroga, Fondo de Protección de Pagos, Nivela tu Pago) se explican en la guía de qué pasa si no pagas el INFONAVIT. Y si tu crédito es del FOVISSSTE, las quitas y descuentos de esa institución están en la página del programa de Justicia Social del FOVISSSTE.
Quién no entra en la reestructura
- Créditos contratados desde mayo de 2021. Ya nacieron en pesos, con otro esquema, y la página oficial de Solución Integral limita el beneficio a hipotecas anteriores a esa fecha.
- Créditos que ya estaban liquidados antes de la reestructura. Al no tener saldo, no había nada que reestructurar.
- Créditos del FOVISSSTE o de bancos. La reestructura del INFONAVIT solo toca su propia cartera.
Errores y fraudes que conviene evitar
- Pagar a un gestor. El INFONAVIT insiste en que todos sus trámites son gratuitos, y desde el anuncio de 2024 la Sedatu pidió no caer con personas que cobran por “incluir” a alguien en el programa. La reestructura se aplicó sin solicitud.
- Dar tu NSS y contraseña por WhatsApp. La propia página de Solución Integral advierte que no compartas tus datos personales con nadie.
- Dejar de pagar esperando una condonación nueva. No hay un programa abierto en 2026 que perdone deudas a quien deje de pagar. Lo que sí ocurre es que el atraso genera intereses y puede terminar en cobranza judicial.
- Olvidar la cancelación de la hipoteca. Sin ella, tu casa sigue gravada y tendrás problemas para venderla o heredarla.
Si te cobraron por un trámite que resultó falso, puedes presentar una denuncia ante la fiscalía y consultar nuestra guía de fraudes financieros comunes en México.
Preguntas frecuentes
¿Tengo que hacer algún trámite para recibir la condonación?
No. La reestructura de Solución Integral se aplicó de forma automática a los créditos hipotecarios contratados antes de mayo de 2021, y el INFONAVIT informó que todos quedaron reestructurados al 31 de diciembre de 2025. Lo único que te corresponde es revisar tu crédito en Mi Cuenta INFONAVIT o en el micrositio oficial. Si tu saldo quedó en cero, sí debes hacer el trámite de cancelación de la hipoteca, que también es gratuito.
Mi crédito es de 2015, ¿también se redujo?
Si es un crédito hipotecario contratado antes de mayo de 2021, está dentro del universo de Solución Integral, aunque no forme parte de los créditos en VSM anteriores a 2013 que se congelaron en 2024. El tipo de mejora depende de cada caso: puede ser una tasa más baja, una reducción de saldo o un pago fijo. Para saber exactamente qué cambió, compara tu estado de cuenta actual con uno de 2024 o llama a Infonatel.
¿Me pueden devolver lo que pagué de más durante años?
No existe un programa de devolución general por los pagos hechos antes de la reestructura. Lo que sí puedes pedir es la devolución de pagos en exceso cuando ya liquidaste y tu patrón siguió descontándote, o cuando pagaste más de lo que debías al final del crédito. Ese trámite se hace desde Mi Cuenta INFONAVIT con e.firma o en un Centro de Servicio.
¿La mensualidad congelada puede subir en 2027?
La reforma de 2025 fijó la mensualidad de los créditos ya otorgados en su monto de cierre de 2024 y ordenó una actualización del cero por ciento a partir de 2025. Mientras esa disposición siga vigente, tu mensualidad no debe aumentar por actualización. Sí puede cambiar si tú aceptas una reestructura distinta, por ejemplo uno de los apoyos de cobranza para atrasos, que tiene sus propias condiciones.
¿Qué hago si en Mi Cuenta INFONAVIT sigue apareciendo un saldo alto?
Que tengas saldo no significa que te hayan excluido: unos 4.4 millones de créditos recibieron rebaja de tasa o de saldo sin quedar en cero. Si crees que tu crédito debía quedar liquidado o que no se aplicó ningún beneficio, llama a Infonatel, pide un número de reporte y solicita la revisión. Si la respuesta no te convence, la PROFEDET asesora gratis en conflictos con el INFONAVIT.
¿La condonación afecta mi historial en el Buró de Crédito?
El INFONAVIT no ha publicado una regla específica sobre cómo se reporta la reestructura en las sociedades de información crediticia. Lo que sí está claro es que un crédito liquidado deja de generar atrasos. Si después de quedar en cero sigues viendo un adeudo reportado, puedes pedir una aclaración ante la sociedad de información crediticia con tu constancia de liquidación.
La reestructura es solo una parte de los cambios recientes del Instituto. En la guía general del INFONAVIT tienes los requisitos de crédito, la reforma de 2025 y Vivienda para el Bienestar. Si aún pagas, la guía de cuánto pagarás de mensualidad explica cómo se calcula tu descuento.