Las comisiones AFORE para 2026 son de 0.54% anual sobre el saldo en nueve administradoras y de 0.52% en PENSIONISSSTE, según autorizó la Junta de Gobierno de la CONSAR el 21 de noviembre de 2025. El promedio del sistema bajó de 0.547% a 0.538%. Se cobran sobre el saldo, no sobre tus aportaciones.
Casi nadie revisa cuánto le cobra su AFORE, y es comprensible: el cargo no aparece como un descuento en la nómina ni como un retiro en el estado de cuenta, sino que va saliendo del saldo sin que lo notes. Aquí tienes las cifras vigentes, de dónde salen, por qué hoy casi todas las administradoras cobran lo mismo y cuánto pesa la comisión frente al rendimiento, que es lo que de verdad mueve el monto de tu pensión.
Tabla de comisiones AFORE por administradora: 2025 y 2026
La CONSAR publicó las cifras en su boletín 13/2025, tras la sesión extraordinaria de su Junta de Gobierno, donde hay representantes del gobierno, de los trabajadores y de los patrones. Son porcentajes anuales sobre los recursos de las Siefores Básicas, que es donde se invierte el ahorro para el retiro de cada generación.
| AFORE | Comisión 2025 | Comisión 2026 |
|---|---|---|
| Azteca | 0.55% | 0.54% |
| Banamex | 0.55% | 0.54% |
| Coppel | 0.55% | 0.54% |
| Inbursa | 0.55% | 0.54% |
| Invercap | 0.55% | 0.54% |
| PENSIONISSSTE | 0.52% | 0.52% |
| Principal | 0.55% | 0.54% |
| Profuturo | 0.55% | 0.54% |
| SURA | 0.55% | 0.54% |
| XXI Banorte | 0.55% | 0.54% |
| Promedio del sistema | 0.547% | 0.538% |
Las series estadísticas de la CONSAR confirman que esas cifras son las que se aplicaron en agosto y septiembre de 2026. Si alguien te ofrece una “AFORE sin comisión” o con una comisión distinta a las de la tabla, desconfía: ninguna administradora puede cobrar algo que la Junta no le haya autorizado.
Para 2027 todavía no hay cifras. Por ley, cada AFORE presenta su propuesta en los primeros diez días hábiles de noviembre y la Junta resuelve a más tardar el último día hábil de diciembre de 2026.
¿Quién decide cuánto te cobra tu AFORE?
La CONSAR no cobra comisiones: las autoriza. El artículo 37 de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro obliga a cada administradora a pedir permiso cada año, y la Junta de Gobierno puede negarlo si considera que la comisión es “excesiva para los intereses de los trabajadores”. Si una AFORE no presenta su solicitud, cobra la comisión más baja autorizada; si se la rechazan, cobra el promedio del resto.
Desde la reforma publicada en el DOF el 16 de diciembre de 2020, además, hay un techo. La ley no fija un número, sino una fórmula: el máximo resulta del promedio de lo que cobran los sistemas de ahorro para el retiro de Estados Unidos, Colombia y Chile. Si esos países bajan sus costos, el tope mexicano baja con ellos; si suben, aquí se mantiene el que esté vigente.
Para 2026 la Junta calculó así el máximo, en un aviso publicado el 24 de octubre de 2025:
- Chile: 0.63% sobre saldo, una vez convertido su esquema al mexicano.
- Colombia: 0.36%.
- Estados Unidos: 0.62%, tomado de la mediana de costos de los fondos generacionales.
- Promedio: 0.54%, que es justo lo que cobran nueve de las diez AFORE.
Algunas administradoras litigaron contra ese tope. El Pleno de la Suprema Corte lo declaró constitucional por unanimidad el 30 de octubre de 2025, según coinciden Excélsior e IDC Online. Hoy el artículo 37 sigue tal como quedó en 2020.
Sobre qué parte de tu ahorro se aplica la comisión
La regla es corta: las AFORE solo pueden cobrar por administrar tu cuenta “como un porcentaje sobre el valor de los activos administrados”. Es decir, sobre el saldo. Desde 2008 no existe en México la comisión sobre cada aportación, aunque todavía circulan explicaciones que la describen como si siguiera vigente.
Eso tiene tres consecuencias prácticas:
- La subcuenta de vivienda queda fuera. La AFORE la registra y te la reporta en el estado de cuenta, pero quien la administra es el INFONAVIT (o el FOVISSSTE, si trabajas para el Estado). La comisión de la AFORE se aplica a lo que ella invierte: retiro, cesantía en edad avanzada y vejez, y ahorro voluntario.
- El ahorro voluntario también paga comisión, la de la Siefore donde lo inviertas. Lo que no cuesta es depositarlo: la Guía SAR-IMSS señala que en las tiendas autorizadas no te cobran por tus depósitos. Si estás pensando en ahorrar por tu cuenta, en la guía de aportaciones voluntarias a la AFORE están los canales y los montos mínimos.
- Hay cosas que no se cobran nunca: el traspaso a otra AFORE y la entrega de tus recursos a la aseguradora cuando contratas una renta vitalicia. Sí puede haber una cuota fija por estados de cuenta adicionales a los que la ley obliga a enviarte.
Tu estado de cuenta tiene que mostrar la comisión cobrada en porcentaje y en pesos, desglosada por concepto (artículo 37 A de la LSAR). Si nunca lo has revisado, aquí se explica cómo descargar tu estado de cuenta de la AFORE y dónde viene ese renglón.
Ejemplo: lo que paga un técnico de Saltillo
Pongamos que Rubén, técnico de mantenimiento industrial en Saltillo, tiene $380,000 pesos en su cuenta individual, sin contar vivienda.
- En cualquiera de las nueve AFORE que cobran 0.54%: $380,000 × 0.0054 = $2,052 pesos al año.
- En PENSIONISSSTE, con 0.52%: $380,000 × 0.0052 = $1,976 pesos al año.
- Diferencia entre ambas: $76 pesos al año.
Ahora el mismo saldo con la comisión promedio de 2021, que era de 0.808%: $380,000 × 0.00808 = $3,070.40 pesos al año. La reforma de 2020 le ahorra a Rubén más de mil pesos anuales.
El efecto se nota más con los años. Supongamos, solo para ilustrar, que su dinero ganara un 5% anual antes de comisiones y que no aportara nada más durante 20 años:
| Comisión anual | Saldo a 20 años (ilustrativo) |
|---|---|
| 0.808% (promedio 2021) | $863,915 pesos |
| 0.54% (nueve AFORE en 2026) | $909,461 pesos |
| 0.52% (PENSIONISSSTE en 2026) | $912,950 pesos |
Entre el nivel de 2021 y el actual hay unos $45,500 pesos de diferencia. Entre una AFORE de 0.54% y otra de 0.52%, unos $3,500 en veinte años. Ese 5% no es una promesa de nadie: cambia cada año y depende de la Siefore. Sirve para ver de qué tamaño es cada cosa.
La AFORE más barata no siempre es la que más te conviene
Con nueve administradoras empatadas en 0.54% y una en 0.52%, hablar de “la AFORE más barata” tiene poco recorrido: la distancia es de 0.02 puntos, unos $20 pesos al año por cada $100,000 de saldo. Lo que sí separa a unas de otras es cuánto rinden, y ahí las diferencias son mucho mayores.
La CONSAR publica cada mes el Indicador de Rendimiento Neto (IRN), que ya trae descontadas las comisiones. Con datos al cierre de septiembre de 2026, en la Siefore Básica Inicial, la de los trabajadores más jóvenes, Profuturo marcó 9.60 y PENSIONISSSTE 7.71: una brecha de 1.89 puntos, casi cien veces la diferencia de comisión. La administradora que menos cobra quedó novena de diez en esa generación.
No es una regla fija. En la Siefore Básica 0, pensada para quienes están por retirar su dinero, PENSIONISSSTE aparece en tercer lugar, y el orden cambia de una generación a otra y de un mes a otro. El IRN mide el desempeño pasado y la propia CONSAR advierte que no garantiza rendimientos futuros. Aun así, si vas a comparar, compara IRN y no comisión.
El ranking completo por generación, con su explicación, está en la página de las mejores AFORE por rendimientos. La tabla oficial está en la sección del Indicador de Rendimiento Neto de la CONSAR.
Cómo bajaron las comisiones en los últimos años
| Año | Comisión promedio del sistema |
|---|---|
| 2021 | 0.808% |
| 2022 | 0.566% |
| 2025 | 0.547% |
| 2026 | 0.538% |
El salto grande fue de 2021 a 2022, el primer año en que se aplicó el tope de la reforma: la CONSAR lo llamó entonces una “reducción histórica”. Desde ahí los ajustes son de centésimas. Según el boletín de noviembre de 2025, la rebaja para 2026 representa un ahorro adicional de 6.9 mil millones de pesos para los trabajadores en conjunto, y los ingresos de las AFORE por comisiones de 2025 fueron un 18.6% menores en términos reales que los de 2020.
Para dimensionarlo: al cierre de septiembre de 2026 las AFORE administraban 70.6 millones de cuentas y alrededor de 9 billones de pesos, según cifras preliminares de la CONSAR. Una centésima de punto sobre esa bolsa son cientos de millones de pesos; sobre tu cuenta, unos cuantos pesos al año.
¿Qué pasa si tu AFORE sube la comisión?
Puede pasar, pero con candados. El artículo 37 obliga a la administradora a avisarte con 30 días naturales de anticipación; si no lo hace, la comisión nueva es nula. Los aumentos solo se cobran 60 días naturales después de publicarse en el DOF, las bajas se aplican desde que se autorizan, y la Junta no puede aprobar un aumento por encima del promedio del resto de las comisiones autorizadas.
Además, un alza de comisión te da derecho a cambiarte de AFORE aunque no haya pasado un año desde tu último traspaso. Fuera de ese caso, la regla general del artículo 74 es un traspaso al año, o antes si te vas a una administradora con mayor Rendimiento Neto, y entonces tienes que quedarte al menos doce meses. El trámite es gratuito y el procedimiento completo está en la guía para cambiar de AFORE.
Si tu AFORE se fusiona con otra o le cede su cartera, la ley manda que prevalezca la comisión más baja de las dos.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la AFORE con menor comisión en 2026?
PENSIONISSSTE, con 0.52% anual sobre el saldo. Las otras nueve cobran 0.54%. La diferencia es de dos centésimas de punto, unos $20 pesos al año por cada $100,000 ahorrados, así que por sí sola rara vez justifica un cambio. PENSIONISSSTE es la administradora pública. Si te interesa, en la página sobre PENSIONISSSTE se explica quién puede elegirla y cómo rinde en cada generación.
¿La comisión se descuenta de mi sueldo?
No. Tu patrón deposita las cuotas completas y la comisión no aparece en tu recibo de nómina. La AFORE la cobra sobre el saldo acumulado que invierte por ti, por eso no la ves como un cargo aparte en el banco. Donde sí debe aparecer es en tu estado de cuenta cuatrimestral, en porcentaje y en pesos. Si no sabes con qué administradora está tu dinero, primero revisa qué AFORE tienes y después pide tu estado de cuenta.
¿Me cobran comisión por cambiarme de AFORE o por retirar mi dinero?
Por el traspaso, no: la ley lo prohíbe expresamente. Tampoco por entregar tus recursos a una aseguradora cuando contratas una renta vitalicia al pensionarte. Lo que sí puede tener costo es solicitar estados de cuenta adicionales a los que la AFORE está obligada a enviarte. Desconfía de cualquier asesor que te pida dinero por “gestionar” un traspaso o un retiro: son trámites gratuitos, en sucursal o en la app AforeMóvil, y no necesitas intermediarios.
¿Las comisiones AFORE van a seguir bajando en 2027?
No hay forma de saberlo todavía. El máximo depende de lo que cobren los sistemas de Estados Unidos, Colombia y Chile, y la Junta de Gobierno de la CONSAR lo publica cada otoño. Las administradoras presentan sus propuestas en noviembre y la autorización sale a más tardar el último día hábil de diciembre. Hasta entonces, cualquier cifra para 2027 es una estimación. Si cambian, la CONSAR lo anuncia en un boletín.
¿Por qué todas cobran 0.54%?
Porque ese es el máximo legal para 2026 y las nueve administradoras privadas se quedaron justo en ese límite. La ley permite cobrar por debajo del tope, pero no por encima. A PENSIONISSSTE, además, la ley del ISSSTE le exige cobrar una comisión no mayor al promedio, y para 2026 quedó en 0.52%. En años anteriores el tope sí dejaba diferencias visibles entre unas y otras; hoy la competencia está en el rendimiento y en el servicio.
Si apenas te estás familiarizando con el sistema, en la guía de AFORE y pensiones tienes el panorama completo, desde cómo se arma tu cuenta individual hasta la diferencia entre Ley 73 y Ley 97. Y antes de decidir un traspaso, vale más una mirada al ranking de rendimientos que a la tabla de comisiones.