Para heredar casa FOVISSSTE no hay que seguir pagando la deuda: el seguro del crédito, que paga el propio Fondo, libera el saldo pendiente. Los beneficiarios piden la liquidación gratis, en línea o en un Departamento de Vivienda, y reciben la Constancia de Finiquito. Después queda dejar la casa a nombre de quien corresponda.
Son dos asuntos distintos y conviene no mezclarlos. Uno es la deuda con el FOVISSSTE, que se extingue. El otro es la propiedad de la vivienda, que no cambia de dueño por el solo hecho de que el crédito quede pagado.
Esta guía va dirigida a la familia de una persona trabajadora o pensionada del Estado que murió con un crédito hipotecario del FOVISSSTE vigente. Si el crédito era del INFONAVIT, el procedimiento es otro y lo explicamos en heredar una casa INFONAVIT.
Qué dice la ley sobre el crédito cuando muere el acreditado
El artículo 182 de la Ley del ISSSTE establece que los créditos del Fondo de la Vivienda están cubiertos por un seguro para los casos de invalidez, incapacidad total permanente o muerte, que libera al trabajador o pensionado, o a sus beneficiarios, de las obligaciones derivadas del crédito. El costo de ese seguro corre a cargo del Fondo de la Vivienda, no de la familia.
La Política de créditos hipotecarios del FOVISSSTE, en su versión modificada en julio de 2026, lo aterriza así: en caso de defunción del acreditado, se libera el saldo insoluto a la fecha del fallecimiento. Lo que se haya pagado hasta ese día queda pagado, y lo que faltaba deja de cobrarse.
Para los casos de invalidez o incapacidad total, esa misma política exige que el acreditado esté al corriente de sus pagos y que no haya ocultado al firmar una enfermedad que pudiera llevar a una incapacidad. Para la muerte no repite esas condiciones. Aun así, si había atrasos o diferencias en los descuentos, pregunte en el Departamento de Vivienda cómo se tratan en su caso antes de dar nada por cerrado.
Quién puede heredar casa FOVISSSTE: beneficiarios y orden legal
La misma ley permite que la persona trabajadora o pensionada designe por escrito, al recibir el crédito o después, a quién debe adjudicarse el inmueble si muere. Para cambiar a esos beneficiarios hace falta una solicitud por escrito con dos testigos, y el Fondo debe confirmar el registro en un plazo máximo de 45 días calendario.
Si no hubo designación, la ley remite al orden de las pensiones por causa de muerte del artículo 131:
| Lugar | Quién | Condición principal |
|---|---|---|
| 1 | Cónyuge o persona con unión civil | Solo, o junto con los hijos que tengan derecho |
| 2 | Concubina o concubinario | A falta de cónyuge; cinco años de vida en común o un hijo en común |
| 3 | Hijos, solos | Si no hay cónyuge ni concubino; menores de 18, hasta 25 si estudian, o con discapacidad |
| 4 | Madre o padre, y luego otros ascendientes | A falta de los anteriores y si dependían económicamente |
Cuando hay varias personas en el mismo lugar, la parte se divide por partes iguales.
Un detalle que cambia mucho las cosas: si existe controversia entre familiares, la ley ordena al Fondo limitarse a liberar el crédito y abstenerse de adjudicar el inmueble. En ese escenario, la propiedad se decide en la sucesión, ante notario si todos están de acuerdo o ante un juez si no lo están.
Liquidar el crédito por defunción, paso a paso
El trámite oficial se llama solicitud de liquidación de crédito por beneficio de la extinción de la obligación, modalidad defunción del acreditado (clave FOVISSSTE-00-011-B en la ficha de gob.mx). No tiene costo y no necesita cita.
- Reúna los documentos de la tabla de abajo, escaneados si lo va a hacer en línea.
- Elija la vía. En línea, desde el portal del FOVISSSTE, en el apartado de trámites, con el botón de trámite en línea; presencial, en el Departamento de Vivienda de su estado.
- Llene la solicitud y entregue o suba los documentos. Si falta algo o hay datos que no cuadran, el Fondo le hará observaciones y tendrá que corregirlas.
- Espere la resolución. El plazo oficial es de 60 días hábiles, y el aviso del estatus llega por correo electrónico.
- Si procede, acuda al Departamento de Vivienda por la Constancia de Finiquito y el estado de cuenta con saldo liquidado.
Puede hacerlo el propio beneficiario o un representante con carta poder. Si va el representante en persona, debe llevar la carta poder en original y copia de las identificaciones de quienes la firman.
Documentos que pide la ficha oficial
| Documento | Detalle |
|---|---|
| Identificación oficial de la persona fallecida | INE o IFE, pasaporte o cédula profesional |
| Identificación oficial vigente del beneficiario | La misma lista de documentos |
| Escritura pública inscrita en el Registro Público de la Propiedad | O certificado de entrega de vivienda definitiva, contrato de mutuo (créditos cofinanciados con BANOBRAS), sentencia judicial o designación de beneficiarios de un juzgado familiar |
| Acta o certificado de defunción | En copia certificada |
| Documentos que acrediten al beneficiario | Por ejemplo, acta de matrimonio o de nacimiento que pruebe el parentesco |
En la vía presencial se entrega original y copia de cada uno. Si todavía no tiene el acta, en otra guía explicamos cómo sacar el acta de defunción en línea.
Después del finiquito: poner la casa a nombre de los herederos
La Constancia de Finiquito prueba que la deuda se extinguió. No le da a nadie la propiedad.
Para eso hay dos caminos. El primero es el que describe el artículo 182: si había beneficiario designado y no hay pleito, la ley prevé que el inmueble se le adjudique y que el propio Fondo pida al Registro Público de la Propiedad inscribirlo a su nombre y cancelar los gravámenes. Pregunte en el Departamento de Vivienda si su caso se va a resolver por esa vía, porque la ficha del trámite solo cubre la liquidación.
El segundo es la sucesión ordinaria. Con testamento, se tramita ante notario o juez; sin testamento, por sucesión intestamentaria. Al final, un notario firma la escritura de adjudicación y la inscribe; en la guía de escrituras por herencia está el detalle de ese último paso, incluida la cesión de derechos entre hermanos.
En cualquiera de los dos caminos, la hipoteca a favor del FOVISSSTE tiene que quedar cancelada en el Registro Público. Lleve la Constancia de Finiquito a la notaría y pregunte qué documento adicional del Fondo necesita para cancelarla, porque el requisito puede variar según cómo se formalizó el crédito.
Ejemplo: la casa de una maestra de Tepic
Ofelia Sandoval era maestra de secundaria en Tepic y pagaba por descuento de nómina un crédito del FOVISSSTE. Murió en febrero de 2026. Al revisar los papeles, su esposo, Efrén, encontró que en el expediente del crédito ella lo había designado como beneficiario. Tenían dos hijos mayores de edad que ya trabajaban.
Efrén hizo el trámite en línea con la identificación de Ofelia, la suya, la escritura inscrita, el acta de defunción certificada y el acta de matrimonio. Unos dos meses y medio después recibió el correo de procedencia y recogió la Constancia de Finiquito en el Departamento de Vivienda de Nayarit.
Como había designación y los hijos estaban de acuerdo, Efrén preguntó en ese mismo Departamento si la adjudicación se haría por la vía del artículo 182. Sin designación, el orden del artículo 131 también lo habría colocado en primer lugar, porque los hijos mayores que trabajan no entran en esa lista. Lo que ese orden no resuelve es si la casa era solo de Ofelia o de la sociedad conyugal: eso depende del régimen de bienes del matrimonio y se aclara en la notaría. En familias con varios posibles herederos, conviene que todos entiendan desde el principio qué se resuelve con el FOVISSSTE y qué en la sucesión.
¿Qué pasa si…?
…la familia sigue pagando sin saber del seguro?
Los descuentos y pagos posteriores a la muerte no deberían haberse cobrado, porque la liberación es al saldo de la fecha del fallecimiento. Mencione esos pagos al presentar la solicitud y pida que se revisen en el estado de cuenta liquidado.
…nadie encuentra la escritura?
La ficha acepta otros documentos en lugar de la escritura, como el contrato de mutuo o una sentencia. Si no tiene ninguno, la notaría o el Registro Público de la Propiedad del estado pueden expedir una copia certificada del instrumento inscrito.
…el titular estaba pensionado?
El artículo 184 de la ley indica que, si una persona se pensiona con saldo pendiente, los pagos siguientes se descuentan de su pensión. El seguro del artículo 182 cubre también a pensionados, así que el procedimiento es el mismo.
…hay un conflicto entre la viuda y los hijos de otra relación?
El Fondo puede liberar la deuda, pero no adjudicará la casa mientras haya controversia. La propiedad se decide en el juicio sucesorio, y ahí sí conviene asesoría legal.
Dudas de los herederos
¿Cuánto tiempo tengo para pedir la liquidación?
La ficha oficial no fija un plazo máximo para presentar la solicitud. Lo prudente es hacerlo en cuanto tenga el acta de defunción, porque mientras el crédito siga abierto pueden generarse cargos, y aclararlos después alarga el trámite. El FOVISSSTE tiene 60 días hábiles para resolver desde que recibe la solicitud completa.
¿El trámite tiene algún costo?
No. La liquidación por defunción es gratuita y el seguro lo paga el Fondo de la Vivienda, según el artículo 182 de la Ley del ISSSTE. Lo que sí cuesta es la parte notarial y registral de la sucesión o de la cancelación de hipoteca, cuyos honorarios dependen de la notaría y del estado.
¿Puedo vender la casa en cuanto recibo la Constancia de Finiquito?
Todavía no. Con la constancia se acaba la deuda, pero la casa sigue a nombre de la persona fallecida hasta que se inscriba la adjudicación a favor de los beneficiarios o herederos. Primero se escritura a su nombre; después se puede vender.
¿Qué pasa con el dinero de la Subcuenta de Vivienda?
Es un asunto aparte del crédito. Los recursos de vivienda que no se aplicaron al crédito los reclaman los familiares derechohabientes ante PENSIONISSSTE o la AFORE, como explicamos en la guía de devolución del FOVISSSTE.
¿A dónde llamo si tengo dudas?
Al Centro de Contacto del FOVISSSTE, 800 368 4783, o directamente al Departamento de Vivienda de su estado, cuyo directorio publica el FOVISSSTE en gob.mx/fovissste. Tenga a la mano el número de crédito y la CURP de la persona fallecida.
Si el crédito todavía estaba en trámite de escrituración, revise también cómo funciona la escrituración con crédito FOVISSSTE. Y para ver el resto de los trámites del Fondo, la guía general del FOVISSSTE los reúne por tema.