El certificado de no adeudo del INFONAVIT no existe con ese nombre. Al liquidar, el Instituto te da en Mi Cuenta INFONAVIT el Aviso de Suspensión de Descuentos, para tu patrón, y la Carta de Instrucción de Cancelación de Hipoteca, gratuita y vigente 180 días, con la que la casa queda libre de gravamen.
La búsqueda de una “carta de no adeudo” aparece en momentos concretos: al vender la casa, al pedir un préstamo con la vivienda como garantía o al heredar una vivienda que ya estaba pagada. La necesidad es real; lo que cambia es el papel que la resuelve. Liquidar el crédito no borra por sí solo la hipoteca inscrita en el Registro Público de la Propiedad, y mientras esa anotación siga ahí, cualquier notario verá la casa como hipotecada aunque tú ya no debas un peso. Aquí tienes qué documento corresponde a cada trámite, cómo se saca y cuánto cuesta cada parte.
¿Qué documento prueba que ya no le debes al INFONAVIT?
Depende de a quién se lo tengas que demostrar. El centro de ayuda del INFONAVIT, en su apartado “Terminé de pagar mi crédito”, no menciona ningún certificado de no adeudo. Lo que sí describe es una secuencia: comprobar que el crédito aparece como liquidado, avisar al patrón y generar la carta que permite cancelar la hipoteca. La prueba definitiva frente a terceros llega al final, y no la expide el INFONAVIT sino el Registro Público de tu estado.
| Documento | Quién lo emite | Para qué sirve |
|---|---|---|
| Pantalla de Saldos y Movimientos con la palabra “Liquidado” | INFONAVIT (Mi Cuenta INFONAVIT) | Confirmar tú mismo que terminaste de pagar y revisar si hay pagos en exceso |
| Aviso de Suspensión de Descuentos | INFONAVIT | Que tu patrón deje de descontarte la mensualidad del salario |
| Carta de Instrucción de Cancelación de Hipoteca de Créditos Liquidados | INFONAVIT | Iniciar la liberación de gravamen ante notaría o Registro Público |
| Instrumento de cancelación inscrito | Notaría o Registro Público, con la instrucción del INFONAVIT | Borrar del folio de la casa la hipoteca a favor del Instituto |
| Certificado de libertad de gravamen | Registro Público de la Propiedad de tu estado | Demostrar a un comprador, banco o juez que la casa no tiene cargas |
La carta de instrucción es lo más parecido a una “carta de liquidación INFONAVIT”: su nombre completo incluye las palabras “créditos liquidados” y el Instituto la define como el documento con los datos necesarios para iniciar la liberación de gravamen. Pero no es un certificado para enseñar a terceros. Es una orden que va dirigida a quien hará la cancelación.
Hay otra fuente de confusión. Si buscas “constancia INFONAVIT sin adeudo”, puedes toparte con la constancia de situación fiscal en materia de aportaciones patronales y entero de descuentos. Esa la tramitan las empresas en el portal empresarial del Instituto para demostrar que están al corriente con sus aportaciones. No tiene nada que ver con tu crédito de vivienda.
Quién te lo va a pedir y para qué
El INFONAVIT explica que la liberación de gravamen es lo que permite vender, donar o heredar la propiedad, porque elimina del Registro Público la anotación de que la casa está en garantía. Según quién te pide la prueba, te conviene llevar uno u otro papel:
- Tu patrón, si sigues trabajando: el Aviso de Suspensión de Descuentos. Con él ya no te retiene la mensualidad.
- Un comprador y su notario, si vas a vender: la escritura de tu casa ya sin la hipoteca. Antes de firmar, el notario puede pedir además un certificado de libertad de gravamen actualizado.
- Un banco que te presta con la casa como garantía: lo mismo, el folio del Registro sin la hipoteca anterior, porque mientras la del INFONAVIT siga anotada la casa figura como garantía de esa deuda.
- Tus herederos: la casa libre de gravamen simplifica la sucesión. Si el titular murió con el crédito pendiente, el camino es otro y lo explicamos en cómo heredar una casa del INFONAVIT.
- El propio INFONAVIT, si quieres otro crédito: la Ley del INFONAVIT, en su artículo 47, condiciona los créditos subsecuentes a que hayas liquidado efectivamente el anterior. El detalle está en la guía del segundo crédito INFONAVIT.
Si nadie te está pidiendo nada todavía, te conviene igualmente hacer la cancelación en cuanto liquides. La carta se genera en línea, tienes los datos frescos y evitas que la diligencia te alcance justo cuando ya tienes comprador o cuando el titular ya no está para firmar.
Requisitos antes de pedir la carta
Para generar la Carta de Instrucción de Cancelación de Hipoteca necesitas que el crédito ya esté liquidado en el sistema, no solo que hayas hecho el último depósito. Si el último pago todavía no aparece aplicado en tu saldo, espera a que se refleje antes de intentarlo. Lo demás es poco:
- Tu cuenta activa en Mi Cuenta INFONAVIT, con el NSS, la CURP y el RFC con que te registraste. Si aún no la tienes, la guía de Mi Cuenta INFONAVIT explica el registro paso a paso.
- Tu escritura digitalizada. El Instituto pide tenerla a la mano para poder generar la carta.
- Los datos de la notaría que elijas del Índice de Excelencia en el Servicio (INEX), en caso de que la ley del estado donde está la casa haga la cancelación por notario.
- Identificación oficial vigente, si en lugar de hacerlo en línea vas a un Centro de Servicio Infonavit (CESI).
Si no tienes la escritura en tu poder, ese es el primer obstáculo, y tiene solución propia: más abajo, en los escenarios de “qué pasa si”, te contamos quién la resguarda según el año de tu crédito.
Paso a paso: de “Liquidado” a la casa libre de gravamen
El orden que marca el INFONAVIT es este. Los tres primeros pasos se hacen en línea, desde la computadora o el celular, en Mi Cuenta INFONAVIT.
- Entra a la pestaña Mi Crédito, sección Saldos y Movimientos. En el renglón de Mensualidades atrasadas debe aparecer la palabra “Liquidado”. En esa misma pantalla, el renglón de Pagos en exceso te dice si tienes saldo a favor.
- Si trabajas, descarga el Aviso de Suspensión de Descuentos desde Mi Crédito, en el menú Aviso de Suspensión, Retención y Modificación de Descuentos, y entrégaselo a tu patrón. Puedes descargarlo e imprimirlo desde la computadora o el celular. Si no tienes empleo formal, este paso no aplica.
- Genera la Carta de Instrucción de Cancelación de Hipoteca en Mi Crédito, sección Carta de Instrucción de Cancelación de Hipoteca. Si el sistema te la pide, sube la escritura y anota la notaría.
- Con la carta, inicia la liberación de gravamen. Según la ley de tu estado, la haces en una notaría pública, que prepara el proyecto de cancelación, o directamente en el Registro Público de la Propiedad. Si vas al Registro, antes debes pedir que el INFONAVIT valide tus documentos.
- Cuando la cancelación quede inscrita, pide al Registro Público un certificado de libertad de gravamen. Ese es el papel que responde a la pregunta “¿esta casa debe algo?” frente a cualquiera.
Si no te funciona el portal, la carta también se solicita por Infonatel, al 800 008 3900 desde cualquier parte del país o al 55 9171 5050 en la Ciudad de México. Para dudas sobre los requisitos de tu estado, el propio Instituto recomienda acudir al CESI más cercano, porque varían por entidad; si vas en persona, saca antes tu cita en el INFONAVIT para no perder la mañana.
Costos y tiempos de cada documento
Lo que emite el INFONAVIT no cuesta. Lo que cuesta es la parte notarial y registral, y ahí cada estado tiene sus propias tarifas, así que no hay una cifra nacional que se pueda dar con honestidad.
| Paso | Costo | Tiempo o vigencia |
|---|---|---|
| Consultar “Liquidado” en Mi Cuenta | Gratis | Inmediato, una vez aplicado el último pago |
| Aviso de Suspensión de Descuentos | Gratis | Se descarga al momento |
| Carta de Instrucción de Cancelación de Hipoteca | Gratis | Vigencia de 180 días; si vence, se pide otra |
| Cancelación ante notaría o Registro Público | Honorarios y gastos a tu cargo, salvo que al liquidar ganaras hasta 2.8 UMA mensuales ($9,985.43 pesos en 2026) | Depende de la notaría y del Registro de tu estado |
| Certificado de libertad de gravamen | Derechos que fija la ley de ingresos de tu estado | Según cada Registro Público |
La regla de los gastos tiene base legal. El último párrafo del artículo 44 de la Ley del INFONAVIT obliga al Instituto, al concluir el pago, a emitir los actos para extinguir el gravamen en instrumento privado inscribible en el Registro Público, lo exenta de contribuciones por ese concepto y te da derecho a recibir gratis una copia certificada. Aun así, la página del Instituto sobre créditos indica que los gastos y honorarios de la liberación corren por cuenta de la persona acreditada, salvo el caso de ingresos bajos ya señalado. Antes de elegir notaría, pide presupuesto por escrito a dos o tres del INEX y compara.
Ejemplo: Hermelinda termina de pagar su casa en Tlaxcala
Hermelinda es técnica de laboratorio en una clínica privada de Apizaco, Tlaxcala, y cubrió en enero de 2026 la última mensualidad de su crédito. En febrero entra a Mi Cuenta INFONAVIT y ve “Liquidado” en Saldos y Movimientos. El renglón de pagos en exceso está en cero, así que no hay devolución que pedir.
Descarga el aviso de suspensión y lo manda a recursos humanos esa misma semana. El 10 de febrero genera la carta de instrucción. Contando 180 días naturales desde esa fecha, la carta deja de servir el 9 de agosto de 2026, de modo que tiene casi seis meses para elegir notaría y firmar.
¿Le toca pagar la liberación? Su sueldo mensual es de $14,200 pesos. El tope para que el INFONAVIT cubra los gastos en 2026 es de $9,985.43 pesos al mes, y ella lo rebasa por $4,214.57 pesos, así que los honorarios y derechos corren a su cargo. Pide presupuesto a dos notarías del INEX en su estado, elige la que le explica por escrito qué incluye y, cuando la cancelación queda inscrita, solicita al Registro Público el certificado de libertad de gravamen. Con él puede vender, donar o dejar la casa en testamento sin que nadie le pregunte por la hipoteca.
Qué pasa si…
…tu crédito no aparece como liquidado
Revisa primero que el último pago se haya aplicado. Si pagaste por tu cuenta, guarda el comprobante; si te descontaban por nómina, puede faltar el entero de tu patrón. La deuda de un descuento que el patrón no pagó es suya, no tuya, y la ley te permite acudir al Instituto a informarlo. Si las cifras no cuadran, pide una aclaración de pagos por Infonatel. Si te quedó un saldo pequeño, la guía para pagar el INFONAVIT por tu cuenta explica los canales.
…tu patrón te sigue descontando
El INFONAVIT es claro: los descuentos que tu patrón te haya retenido después de la fecha del aviso y no haya enterado al Instituto te los debe devolver. Si sí los enteró, aparecerán como pagos en exceso, y esos los reclamas en Mi Cuenta con e.firma. Sin e.firma, haces cita en el CESI con identificación, un estado de cuenta bancario a tu nombre con la CLABE de 18 dígitos, de no más de dos meses, y el aviso de suspensión.
…la carta se venció
No pasa nada grave: generas otra en Mi Cuenta INFONAVIT o la pides por Infonatel. Lo que no conviene es llevar a la notaría una carta vencida: fuera de los 180 días ya no sirve para iniciar la liberación.
…no tienes tu escritura
Quién la tiene depende del año del crédito. Las de créditos de 1972 a 2007 las resguarda el INFONAVIT; desde 2008, el notario que escrituró las guarda cinco años y después pasan al Archivo Nacional de Expedientes. El Instituto estima de 4 a 36 meses para la entrega, así que pídela en cuanto puedas. En la guía de escrituración con crédito INFONAVIT está ese trámite completo.
…tu crédito cumplió 30 años sin estar pagado
El artículo 41 de la Ley del INFONAVIT ordena liberar el saldo pendiente cuando pasan treinta años desde que se otorgó el crédito, salvo que haya pagos omisos o prórrogas. Si ese es tu caso, confirma en Mi Cuenta o en Infonatel cómo quedó registrado antes de generar la carta.
Preguntas frecuentes sobre el certificado de no adeudo del INFONAVIT
¿Se puede imprimir un certificado de no adeudo desde Mi Cuenta INFONAVIT?
Con ese nombre, no. Lo que sí puedes descargar e imprimir es el Aviso de Suspensión de Descuentos y la Carta de Instrucción de Cancelación de Hipoteca, los dos desde la pestaña Mi Crédito. Si alguien te pide una constancia de que liquidaste, pregunta exactamente para qué la quiere: un patrón necesita el aviso; un notario o un banco, la cancelación de la hipoteca inscrita y el certificado de libertad de gravamen del Registro Público.
¿El INFONAVIT expide el certificado de libertad de gravamen?
No. Ese certificado lo expide el Registro Público de la Propiedad del estado donde está la casa, y refleja lo que hay inscrito en el folio del inmueble. Por eso, si lo pides antes de cancelar la hipoteca, seguirá apareciendo el gravamen a favor del INFONAVIT aunque ya hayas terminado de pagar. Primero se inscribe la cancelación; después se solicita el certificado, con el costo que marque tu estado.
¿Cuánto tiempo tengo para cancelar la hipoteca después de liquidar?
La Ley del INFONAVIT no te fija un plazo para hacerlo; el único que corre es la vigencia de 180 días de cada carta de instrucción, y si se vence la vuelves a generar. Dejarlo para después tiene su costo práctico: si un día vendes con prisa, la cancelación tendrá que hacerse antes o en la misma operación, y si el titular fallece sin haberla hecho, el trámite lo terminan sus herederos con más papeles de por medio.
¿Puedo elegir cualquier notario para la cancelación?
El INFONAVIT te remite al Índice de Excelencia en el Servicio (INEX), que reúne a las notarías que trabajan con el Instituto, y la carta puede llevar los datos de la que elijas si la ley de tu estado lo pide así. En las entidades donde la cancelación se hace directamente en el Registro Público no necesitas notario, pero el Instituto debe validar tus documentos antes de que acudas.
¿Necesito e.firma para todo esto?
Para la carta y el aviso, no: basta tu cuenta en Mi Cuenta INFONAVIT. La e.firma del SAT solo hace falta si quieres pedir en línea la devolución de pagos en exceso. Sin ella, ese reembolso se tramita con cita en un CESI, llevando identificación, un estado de cuenta con CLABE de no más de dos meses y, si trabajas, el aviso de suspensión.
¿Qué hago si el titular del crédito murió antes de terminar de pagar?
Entonces no hay que liquidar nada: se aplica el seguro previsto en el artículo 51 de la Ley del INFONAVIT, que libera la deuda. Los familiares deben dejar de pagar y pedir la liberación por defunción; el propio centro de ayuda del Instituto sugiere esperar unos tres meses después del fallecimiento para iniciarla. Una vez liberado el adeudo, la cancelación de la hipoteca sigue el mismo camino de la carta de instrucción descrito arriba.
Terminar de pagar la casa es solo la mitad del camino; la otra mitad es que el Registro lo diga. Para el resto de los trámites de tu crédito, desde la precalificación hasta la devolución de la subcuenta, tienes la guía completa del INFONAVIT, y si la casa la vas a heredar, revisa también el trámite para heredar una vivienda INFONAVIT. Si quieres confirmar los pasos con la fuente, el centro de ayuda está en el portal del INFONAVIT.